Qu'est-ce qu'un prêt amortissant?

Un prêt amortissant a une durée fixe pendant laquelle l'emprunteur effectue des paiements réguliers jusqu'à ce que le solde principal ait été remboursé.Les prêteurs calculent le montant total du capital et des intérêts dus au cours de la durée du prêt et divisent le total en un nombre défini de paiements.Le calendrier de paiement est connu comme un calendrier d'amortissement.

Les emprunteurs effectuent normalement des paiements mensuels sur un prêt d'amortissement, et les paiements sont stables tout au long du prêt.Les banques calculent l'accumulation des intérêts annuellement, mensuelle ou quotidien.Des mois et des années ont un nombre inégal de jours, de nombreux calendriers d'amortissement pour les prêts à long terme ont des montants de paiement qui fluctuent.

Les hypothèques sont un type de produit de prêt amortissant.Seuls les hypothèques fixes ont des calendriers d'amortissement, car les hypothèques à taux ajusté impliquent des taux variables, ce qui empêche les banques de pouvoir prévoir les paiements du capital et des intérêts au cours du prêt.Les prêts à domicile ont généralement des termes fixes et sont un autre type de prêt amortissant, mais les lignes de crédit à domicile n'amortissent pas car elles impliquent des lignes de crédit renouvelables et n'ont pas de taux d'intérêt fixes.

Les prêteurs utilisent des calculatrices d'amortissement pour pré-qualifier les demandeurs de prêt pour les produits de prêt fixes.Les souscripteurs de prêts examinent les ratios de la dette / revenu (DTI) des emprunteurs potentiels en comparant leur bénéfice net avec les paiements de la dette mensuels.Avec l'utilisation d'une calculatrice d'amortissement, un prêteur peut déterminer combien un prêt proposé affecterait les candidats DTI.De nombreuses banques restreignent le DTI à un certain pourcentage, comme 40 ou 50%, donc si un calendrier d'amortissement montre qu'un nouveau prêt entraînerait l'emprunteur à dépasser le maximum DTI, alors le prêt ne peut pas être écrit.

Les banques doivent être soigneusement évaluées un prix etAmortir le prêt, car les taux d'intérêt changent régulièrement, et les prêteurs ne peuvent pas augmenter les taux pendant la durée du prêt.Si une banque rédige un prêt avec un taux d'intérêt très bas, il pourrait devenir non rentable si les taux d'intérêt augmentent, car les intérêts payés sur le prêt pourraient ne pas suivre le rythme de l'inflation.Si une banque doit payer des impôts croissants, des salaires et des coûts d'emprunt au fil du temps, mais que ses revenus des prêts existants ne dépassent pas les coûts de hausse, alors la banque pourrait faire face à l'effondrement financier.

Les paiements reçus pour un prêt amortissant sont principalement utilisés pour couvririntérêt dans la première partie de la durée du prêt.Au fil du temps, le pourcentage du paiement allant aux intérêts diminue et les paiements principaux augmentent jusqu'à ce que les paiements finaux vont entièrement au capital.Les emprunteurs peuvent réduire la durée d'un prêt amortissant en effectuant des paiements principaux supplémentaires pendant la durée.