Wat is er betrokken bij de ratio -analyse van een bank?

Ratio -analyse van een bank omvat de toepassing van wiskundige formules op specifieke informatie van de instelling.De financiële overzichten van de bank zijn meestal de primaire bron voor de vereiste gegevens.Liquiditeit en omzetverhoudingen van activa zijn hier het meest van toepassing, samen met enkele hefboomratio's die aan de mix zijn toegevoegd.De ratio's stellen een belanghebbende in staat om de financiële levensvatbaarheid van een bank te beoordelen.Beleggers kunnen ook de gegevens van de ratio -analyse van een bank gebruiken om te bepalen of ze de aandelen van de bank als een beleggingsvoertuig wensen.

Liquiditeitsratio's zijn vaak de meest voorkomende ratio's die worden toegepast op de financiële gegevens van een bank.Deze ratio's bieden benchmarks om te beoordelen hoe goed een bank zijn interne financiën handhaaft.De huidige ratio verdeelt de huidige activa door huidige verplichtingen.Een hoge huidige ratio duidt op een lager risico in de bank, aangezien de instelling meer activa heeft om verplichtingen af te betalen.Verplichtingen omvatten klantdeposito's en elke andere claim tegen de activa van de bank.

Een alternatieve liquiditeitsratio is de contante ratio, die ook vrij van toepassing is in de ratio -analyse van een bank.Deze formule verdeelt de banken contant bij de hand plus verhandelbare effecten door haar huidige verplichtingen.Banken gebruiken deze tool door de totale inkomsten te delen door totale activa.Het resultaat is een efficiëntie -cijfer dat beoordeelt hoe goed de bank eigendom activa gebruikt om geld te verdienen voor de bank en haar geïnvesteerde belanghebbenden.Zoals gebruikelijk is bij de meeste omzetverhoudingen van activa, is een hoger resultaat meestal beter omdat het een betere algehele efficiëntie van de bank bewijst.

Financiële hefboomratio's zijn ook een informatief boekhoudkundige instrument voor het meten van de efficiëntie van de activiteiten van een bank.De twee meest voorkomende formules omvatten de schuldratio en schuld / equity-ratio.Totale schulden gedeeld door totale activa omvat de schuldratio.Dit geeft aan hoeveel schuld de bank gebruikt om te betalen voor activa.Een hoger figuur hier kan een teken zijn dat de bank haar activa heeft overtroffen met externe schuld.

Schuld-tot-equity vervangt de totale activa als de noemer met een totaal eigen vermogen in ratio-analyse van een bank.De resultaten geven aan hoe goed de bank externe investeringen gebruikt om activa te kopen en te gebruiken.Openbaar gehouden banken zijn de meest voorkomende gebruikers van deze ratio.Overleeversing is hier geen probleem;Het niet op de juiste manier gebruiken van aandeelhouders is echter.