Cosa è coinvolto nell'analisi del rapporto di una banca?

L'analisi del rapporto di una banca comporta l'applicazione di formule matematiche a informazioni specifiche dell'istituzione.I rendiconti finanziari della banca sono in genere la fonte primaria per i dati necessari.I rapporti di liquidità e turnover delle attività sono più applicabili qui, insieme ad alcuni rapporti di leva finanziaria aggiunti al mix.I rapporti consentono a uno stakeholder di valutare la fattibilità finanziaria di una banca.Gli investitori possono anche utilizzare i dati raccolti dall'analisi del rapporto di una banca per determinare se desiderano le azioni della banca come veicolo di investimento.

I rapporti di liquidità sono spesso i rapporti più comuni applicati ai dati finanziari di una banca.Questi rapporti forniscono parametri di riferimento per valutare il modo in cui una banca mantiene le sue finanze interne.Il rapporto corrente divide le attività correnti per le passività correnti.Un elevato rapporto corrente indica un rischio più basso in banca poiché l'istituzione ha più attività con cui ripagare le passività.Le passività includono depositi di clienti e qualsiasi altro reclamo nei confronti delle attività della banca.

Un rapporto di liquidità alternativo è il rapporto in contanti, che è anche abbastanza applicabile nell'analisi del rapporto di una banca.Questa formula divide le banche in contanti a portata di mano più titoli commerciabili per le sue passività attuali.Questo rapporto indica quante attività liquide ha la società per pagare i soldi dovuti ad altre parti.

Rapporti di turnover delle attività, sebbene un po 'meno comuni in termini di analisi del rapporto di una banca, può essere uno strumento primario qui.Le banche utilizzano questo strumento dividendo le entrate totali per attività totali.Il risultato è un cifra di efficienza che valuta quanto bene la banca utilizza attività di proprietà per fare soldi per la banca e le sue parti interessate investite.Come è comune con la maggior parte dei rapporti di turnover delle attività, un risultato più elevato è in genere migliore in quanto dimostra una migliore efficienza complessiva dalla banca.

I rapporti di leva finanziari sono anche uno strumento contabile informativo per misurare l'efficienza delle operazioni di una banca.Le due formule più comuni includono il rapporto debito e il rapporto debito-azionario.Il debito totale diviso per attività totali comprende il rapporto debito.Ciò indica quanti debiti che la banca utilizza per pagare le attività.Una cifra più alta qui può essere un segno che la banca ha sovraccarico le sue attività con debito esterno

Debito a patrimonio netto sostituisce le attività totali come denominatore con un'analisi totale azionaria in un rapporto di una banca.I risultati indicano quanto bene la banca utilizza investimenti esterni per acquistare e utilizzare le attività.Le banche ritenute pubblicamente sono gli utenti più comuni di questo rapporto.L'eccessiva leva non è un problema qui;Tuttavia, non utilizzare fondi azionisti è, tuttavia.