Hva er en kredittvurdering?

En kredittvurdering er et enkelt antall som mange långivere bruker for å avgjøre om de vil gi et lån eller kredittlinje eller ikke.Kredittvurderingen påvirkes av en rekke faktorer, hvorav noen er kontrollerbare, hvorav andre ikke er det.

Det er tre hovedbyråer långivere går til for å skaffe en enkeltpersoners kredittvurdering: TransUnion, Equifax og Experian.Mange långivere får to eller flere rapporter, ettersom detaljer kan variere mellom byråene.Meninger er forskjellige om hvilke av byråene som er de beste eller mest nøyaktige, med fraksjoner som har sterke meninger fra begge sider for alle tre av de store byråene.

Formelen som brukes av disse tre byråene er kjent som FICO, oppkalt etter Fair IsaacKredittorganisasjon, et av de første selskapene som begynte å bruke kredittvurderinger på 1950 -tallet.En FICO -poengsum er et antall fra 300 til 900, og tilnærmer seg risikoen en person utgjør omtrent en utlåner.En vurdering på 300 anses som ekstremt høy risiko, mens 900 indikerer praktisk talt ingen risiko.

FICO -poengsum beregnes basert på prosentandelen av den totale kreditten du bruker for øyeblikket (omtrent 30% av FICO -poengsum), hvor lenge du harhadde linjer med åpen kreditt (15%), hvilke typer kredittlinjer du har (10%), hvor store dine tidligere kredittlinjer har vært (10%), og antallet kriminelle betalinger (35%).

som som som somEn tommelfingerregel, en kredittvurdering rundt 500 er høy nok risiko til at mange långivere vil nekte en kredittlinje, og de som gir en vil straffe låntakeren med høye renter og vanskelige vilkår.En kredittvurdering over 850 vil gi lavest mulig rente og en veldig liten forskuddsbetaling der det er aktuelt.En kredittvurdering på over 650 er god nok til å få gunstige vilkår og praktisk talt alltid bli akseptert for nye kredittlinjer.

Mange organisasjoner tilbyr online tilgang til kredittvurderingen din.Disse nettstedene tilbyr rapporter fra alle tre store byråer, detaljer om hvorfor poengsummen din kan være lav, og gi forslag for hvordan du kan forbedre den.Denne klare tilgangen til informasjon om kredittvurdering har ført til fremveksten av mange online fora og lokalsamfunn der medlemmene oppmuntrer og hjelper hverandre med å heve kredittvurderingen.

Gitt viktigheten av gunstige renter og vilkår - spesielt på store kredittlinjer, for eksempel pantelån - det er vel verdt å investere tiden og den lille summen som er involvert i å skaffe tilgang til kredittvurderingen din.I slutten av september 2005 vil alle kunne få en gratis kopi av kredittrapporten fra hver av de tre store byråene.I mange stater har forbrukere allerede denne rettigheten.Selv personer med en relativt sterk kredittvurdering (over 700) vil finne markante forbedringer i termer når de hever kredittvurderingen.