Ano ang ginagawa ng isang credit underwriter?

Ang isang underwriter ng kredito ay isang indibidwal na nagtatrabaho sa isang bangko o kumpanya ng pananalapi na may tunay na responsibilidad na aprubahan o tanggihan ang mga aplikasyon ng kredito.Ang mga paunang desisyon na aprubahan o tanggihan ang isang pautang ay madalas na ginawa ng opisyal ng pautang na tumatanggap ng aplikasyon o sa pamamagitan ng isang awtomatikong sistema ng pag -apruba ng kredito, ngunit ang mga pagpapasya ay karaniwang hindi pangwakas hanggang matapos suriin ng underwriter ang aplikasyon.Kailangang timbangin ng mga underwriter ang mga posibleng kita na maaaring mabuo ng isang bagong account sa kredito laban sa panganib na maaaring default ng borrower sa pautang.

Karaniwan, ang isang underwriter ng kredito ay may background sa pagpapahiram o pananalapi, at ang ilang nakaranas na mga opisyal ng pautang ay lumipat sa underwriting ng kreditomga tungkulin.Ang mga underwriter ay may mga limitasyon sa pag -apruba, at maaari lamang suriin ang mga aplikasyon ng pautang na para sa mga halaga sa loob ng kanilang awtoridad sa pagpapahiram.Ang isang nakaranas na underwriter ng kredito ay maaaring gumawa ng mga pagpapasya sa mga malalaking pautang sa dolyar, ngunit ang malaking komersyal na pautang ay karaniwang susuriin ng isang pangkat ng mga underwriter at executive kaysa sa isang indibidwal lamang.Iulat at suriin ito upang makita kung ang marka ng kredito ng mga aplikante ay nakakatugon sa minimum na kinakailangan upang maging kwalipikado para sa isang pautang o iba pang produkto ng kredito.Ang mga underwriter ay maaaring gumawa ng mga pagbubukod sa minimum na mga kinakailangan sa kredito kung ang isang aplikante ay may mga pangyayari.Sinusuri din ng underwriter ang lahat ng sumusuporta sa dokumentasyon na nauugnay sa sitwasyon sa pananalapi ng mga nagpapahiram, tulad ng mga kopya ng pagbabalik ng buwis at kamakailang mga slips ng suweldo.Sa pamamagitan ng paggamit ng Credit Report at ang mga dokumento sa pag-verify ng kita, ang underwriter ay makakalkula sa antas ng utang-to-kita (DTI) ng aplikante.Ang mga kumpanya sa pananalapi ay may mga takip ng DTI, at ang mga taong may labis na antas ng utang ay hindi karapat -dapat para sa karagdagang kredito.

Sa mga aplikasyon ng pautang na na -secure ng ilang anyo ng collateral, ang credit underwriter ay dapat matukoy kung ang collateral ay may hawak na sapat na halaga upang ma -secure ang pautang.Sa labas ng mga appraiser ay inuupahan upang magsagawa ng mga tasa ng mga tahanan at komersyal na mga pag -aari, at sinusuri ng underwriter ang ulat ng mga appraiser upang matiyak na ang halaga ng pautang ay hindi lalampas sa halaga ng pag -aari.Ang mga underwriter ay may pananagutan din sa pagtiyak na walang mga ligal na isyu, tulad ng hindi bayad na mga liens, ay pinipigilan ang tagapagpahiram mula sa pag -secure ng isang pautang laban sa collateral na ipinangako ng borrower.Ang pagsuri sa impormasyon ng mga nagpapahiram at ang ulat ng collateral, ang underwriter ay maaaring aprubahan ang aplikasyon, tanggihan ito, o gumawa ng isang counter alok ng isang pautang para sa isang mas maliit na halaga.Kung ang isang kaso ay maaaring gawin na ang desisyon ay dapat na natapos, ang orihinal na underwriter ay dapat humiling sa isang senior underwriter upang suriin ang application.Sa karamihan ng mga pagkakataon, ang desisyon ng senior underwriter sa isang apela ay pangwakas at hindi maaaring paligsahan.