Một người bảo lãnh tín dụng làm gì?

Một người bảo lãnh tín dụng là một cá nhân được sử dụng bởi một ngân hàng hoặc công ty tài chính có trách nhiệm cuối cùng để phê duyệt hoặc từ chối các ứng dụng tín dụng.Các quyết định sơ bộ để phê duyệt hoặc từ chối một khoản vay thường được thực hiện bởi nhân viên cho vay chấp nhận đơn đăng ký hoặc bởi một hệ thống phê duyệt tín dụng tự động, nhưng các quyết định thường không phải là cuối cùng cho đến khi bảo lãnh phát hành đơn đăng ký.Người bảo lãnh phải cân nhắc lợi nhuận có thể mà tài khoản tín dụng mới có thể tạo ra chống lại rủi ro mà người vay có thể mặc định cho khoản vay. Thông thường, một nhà bảo lãnh tín dụng có nền tảng cho vay hoặc tài chính và một số nhân viên cho vay có kinh nghiệm chuyển sang bảo lãnh tín dụngVai trò.Các nhà bảo lãnh có giới hạn phê duyệt và chỉ có thể xem xét các ứng dụng cho vay dành cho số tiền trong cơ quan cho vay của họ.Người bảo lãnh tín dụng có kinh nghiệm có thể đưa ra quyết định về các khoản vay đô la lớn, nhưng các khoản vay thương mại lớn thường được xem xét bởi một nhóm các nhà bảo lãnh và giám đốc điều hành thay vì chỉ một cá nhân.Báo cáo và xem xét nó để xem liệu điểm tín dụng của người nộp đơn có đáp ứng mức tối thiểu cần thiết để đủ điều kiện cho khoản vay hoặc sản phẩm tín dụng khác không.Người bảo lãnh có thể thực hiện các ngoại lệ cho các yêu cầu tín dụng tối thiểu nếu người nộp đơn có tình huống giảm nhẹ.Người bảo lãnh phát hành cũng xem xét tất cả các tài liệu hỗ trợ liên quan đến tình hình tài chính của người vay, chẳng hạn như các bản sao của tờ khai thuế và các khoản thanh toán gần đây.Bằng cách sử dụng báo cáo tín dụng và các tài liệu xác minh thu nhập, người bảo lãnh phát hành có thể tính toán mức nợ từ thu nhập (DTI) của người nộp đơn.Các công ty tài chính có giới hạn DTI và những người có mức nợ quá mức không đủ điều kiện nhận tín dụng bổ sung.

trên các ứng dụng cho vay được bảo đảm bằng một số hình thức tài sản thế chấp, bảo lãnh tín dụng phải xác định xem tài sản thế chấp có đủ giá trị để đảm bảo khoản vay hay không.Các thẩm định viên bên ngoài được thuê để tiến hành thẩm định nhà và tài sản thương mại, và người bảo lãnh phát hành báo cáo thẩm định viên để đảm bảo rằng số tiền cho vay không vượt quá giá trị tài sản.Các nhà bảo lãnh cũng chịu trách nhiệm đảm bảo rằng không có vấn đề pháp lý nào, chẳng hạn như các tài sản thế chấp không được trả lương, ngăn người cho vay đảm bảo một khoản vay chống lại tài sản thế chấp được cam kết bởi người vay.Sau khi xem xét thông tin của người vay và báo cáo tài sản thế chấp, người bảo lãnh phát hành có thể phê duyệt đơn đăng ký, từ chối hoặc đưa ra lời đề nghị cho vay với số tiền nhỏ hơn. Các nhân viên cho vay và ứng viên có quyền kháng cáo quyết định bảo lãnh tín dụng.Nếu một trường hợp có thể được đưa ra là quyết định nên được chuyển qua, bảo lãnh phát hành ban đầu phải yêu cầu một người bảo lãnh cao cấp để xem xét ứng dụng.Trong hầu hết các trường hợp, quyết định của người bảo lãnh cao cấp về kháng cáo là cuối cùng và không thể tranh cãi.