Ano ang isang net interest margin?

Ang isang net interest margin ay isang pagsukat ng pagkakaiba sa pagitan ng kita na nabuo ng mga pamumuhunan at ang halaga ng mga obligasyong utang na nauugnay sa mga pamumuhunan.Sinusuri ng mga negosyo ang ganitong uri ng margin bilang isang paraan ng pagtukoy kung kumikita sila ng mas maraming pera kaysa sa pagkawala nila.Sa katulad na paraan, ang isang bangko ay titingnan nang mabuti sa pagkakaiba sa pagitan ng nabuong kita ng interes at ang halaga ng interes na binabayaran nila sa mga depositors upang matukoy kung ang bangko kung kumita ng higit pa kaysa sa pagbabayad nito.Karaniwang ipinahayag bilang isang porsyento, ang net interest margin ay nagpapahiwatig kung ang mga kasalukuyang diskarte ay gumagana, o kung ang mga pagbabago ay dapat gawin upang baligtarin ang isang negatibong takbo.

Ang isang simpleng paraan upang maunawaan kung paano kinakalkula ang isang net interest margin ay isaalang -alang ang pagkakaiba sa pagitan ng kita ng interes na nakuha ng isang bangko sa mga pautang sa mga customer at ang halaga ng interes na binabayaran sa mga depositors.Sa pag -aakalang ang bangko ay may kabuuang pautang na $ 100,000 US dolyar (USD) sa isang araw, at nakakuha ng kita ng interes na nagkakahalaga ng $ 5,000 USD habang nagbabayad ng $ 3,000 USD na interes, ang bangko ay makakakuha ng isang net interest margin na 2%.Sa sitwasyong ito, ang bangko ay nakaranas ng isang 2% na pakinabang sa aktibidad ng pamumuhunan tungkol sa mga pautang, na nagpapahiwatig na ang pagsulat ng mga pautang ay sa katunayan ay nabuo ang pagbabalik sa pamumuhunan na iyon.

Kung minsan, ang isang net interest margin ay maaaring magpahiwatig na ang isang partikular na diskarte sa pamumuhunan ay hindi gumagana.Halimbawa, kung ang bangko ay nakakuha ng mas kaunting kita ng interes mula sa inisyu na pautang kaysa sa halaga ng interes na binabayaran sa mga depositors, ang porsyento ng margin ay magiging negatibo.Sa puntong iyon, kakailanganin ng bangko na muling suriin kung paano ito negosyo, dahil ang pamumuhunan sa mga pautang ay hindi nagbibigay ng sapat na kita upang mai -offset ang halaga ng interes dahil sa mga depositors.Maliban kung ang mga pagbabago ay ginawa sa loob ng isang makatwirang tagal ng panahon, maaaring makita ng bangko na kinakailangan upang higpitan o maalis ang ilang mga serbisyo sa bangko, o posibleng malapit nang buo.

Habang ang net interest margin ay isa lamang sa maraming mga tagapagpahiwatig ng katatagan ng pananalapi ng isang kumpanya o isang institusyong pampinansyal, ang pagkalkula ay maaaring magbigay ng pananaw sa kung anong mga pamumuhunan ang bumubuo ng isang disenteng halaga ng pagbabalik at kung saan ay hindi gumaganap hanggang sa mga inaasahan.Sa pamamagitan ng paggamit ng simpleng pormula na ito upang masuri ang kasalukuyang antas ng pagbabalik kumpara sa utang, mas madaling matukoy kung saan gagawa ng mga pagbabago upang mapagbuti ang pangkalahatang kagalingan sa pananalapi ng samahan.