Ano ang isang mabagal na pautang?

Sa mundo ng pananalapi, ang isang "mabagal na pautang" ay isang pautang na pinaniniwalaang nasa bingit ng default.Karamihan sa oras, ang isang pautang ay ipinahayag na "mabagal" sa sandaling ang mga nangungutang ay huli na sa kanilang mga pagbabayad nang higit sa isang beses sa isang hilera o hindi nakuha ang isang panahon ng pagbabayad.Sa ilang mga lugar, ang term ay tinukoy ng ayon sa batas, ngunit sa pangkalahatan ay ginagamit ito bilang isang termino ng sining na walang isang nakapirming kahulugan.Ang iba't ibang mga industriya, kumpanya, at nagpapahiram ay may iba't ibang mga rubrik para sa pagtukoy kung kailan tatawagin ang isang pautang na isang mabagal na pautang.

Ang mabagal na pautang ay karaniwang itinuturing na mga pananagutan para sa mga nagpapahiram.Karamihan sa mga institusyong pampinansyal ay nakabalangkas sa paraang pareho silang inaasahan at nakasalalay sa regular na pagbabayad ng mga gastos sa pautang.Ang pag -label ng mabagal na pautang ay isang paraan para sa mga institusyon na mag -flag ng mga potensyal na pananagutan upang ang panganib ay maaaring mapagaan bago ito mapagtanto.

Hindi lahat ng mabagal na pautang ay talagang nagtatapos sa default.Ang panganib na maaaring sila ay ang tunay na pag -aalala.Sa isang normal na relasyon sa pagpapahiram, ang tagapagpahiram mdash;karaniwang isang bangko o iba pang institusyong pampinansyal at mdash;Gumagawa ng isang kasunduan sa isang borrower upang magpahiram ng isang tiyak na halaga ng pera na napapailalim sa isang napagkasunduang iskedyul ng pagbabayad.Karamihan sa oras, ang mga pagbabayad na ito ay ginawa nang may interes, na kung paano ang pag -aayos ay kapaki -pakinabang para sa nagpapahiram.Ang mga nagpapahiram ay umaasa sa regular na pagbabayad ng interes upang matustusan ang iba pang mga pautang at obligasyon.

Karaniwang inaasahan ng mga bangko na hindi bababa sa ilan sa kanilang mga pautang ay magiging mabagal na pautang.Totoo ito lalo na para sa mga pautang sa mga subprime na nagpapahiram.Ang isang subprime borrower ay isang tao na sa pangkalahatan ay masamang kredito at itinuturing na isang panganib pagdating sa pagbabayad.

Karamihan sa oras, ang pagpapasya kung o hindi upang magpahiram ng pera sa isang tao ay batay sa limang pangunahing pagsasaalang -alang, kung minsan ay tinatawag na "limang CS ng kredito."Ito ang mga character, kapasidad, kapital, kondisyon, at collateral.Minsan pipiliin ng isang bangko na magpahiram ng pera sa isang subprime borrower sa kabila ng isang mahirap na pagpapakita sa mga "CS" na ito kung ang bangko ay maaaring malaman ang isang paraan upang mabawasan ang panganib, na madalas na nagmumula sa anyo ng isang mas mataas na rate ng interes.Kapag nagbabayad ang mga nagpapahiram, ang mga bangko ay kumita nang walang bayad.Kung mabibigo ang mga nagpapahiram, ang mga pautang ay nahuhulog sa kategoryang "mabagal".

Ang tumpak na kahulugan ng isang mabagal na pautang ay kung minsan ay mahirap ipako, dahil marami ang nakasalalay sa institusyon ng pagpapahiram.Mahalaga rin ang uri ng pautang: Ang isang mortgage ay naiiba sa isang pautang sa kotse, sabihin, o isang maliit na advance na cash.Ang Opisina ng Pag -iimpok ng Estados Unidos (OTS) sa isang pagkakataon ay tinukoy ang isang mabagal na pautang na partikular bilang isang hindi magagandang pautang sa bahay, ngunit iniwan ang mga detalye ng delinquency hanggang sa nagpapahiram.Ang mga OT ay pinawalang -bisa ang opisyal na kahulugan nito noong 1999, ngunit ang parirala ay mayroon pa ring mga industriya ng pananalapi sa buong Estados Unidos, pati na rin sa buong mundo.

Minsan, ang anumang mga pautang na 30 araw na ang nakaraan ay itinuturing na mabagal.Ang iba ay nagtataas ng threshold sa 60 araw, habang sa iba pang mga institusyon ang isang pautang ay hindi mabagal hanggang sa ang isang borrower ay gumawa ng ugali ng mga pagbabayad sa huli.Sa karamihan ng mga kaso, ang mabagal na pautang ay tinutukoy sa mga ahensya ng koleksyon.Kahit na ang pera ay kalaunan ay nabayaran, ang rating ng credit ng consumer ng mabagal na mga nangungutang sa pautang ay halos palaging naghihirap.