Một nhân viên ngân hàng tư nhân là gì?

Một nhân viên ngân hàng tư nhân là người chịu trách nhiệm quản lý danh mục đầu tư của khách hàng ngân hàng với giá trị ròng trên trung bình dưới dạng tài sản thanh khoản cũng như đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu và bất động sản.Cô được phân biệt với một nhân viên ngân hàng thường xuyên ở chỗ trọng tâm của cô chủ yếu vào khách hàng có nhu cầu đầu tư và đa dạng hóa hơn là các khách hàng có nhu cầu chung hơn, chẳng hạn như các khoản vay thế chấp và vốn chủ sở hữu và tài khoản tiết kiệm và CD.

Thường thì một nhân viên ngân hàng tư nhân được giới thiệu một khách hàng từ người quản lý ngân hàng hoặc người quản lý trong các bộ phận dịch vụ tài chính khác của tổ chức.Trong những trường hợp này, theo truyền thống, cô dự kiến sẽ khám phá nhu cầu của khách hàng, xác định chi phí và thu nhập hiện tại và dự kiến của họ, và đề xuất các lựa chọn thay thế đầu tư để tăng sự giàu có và ổn định tài chính của họ.Những khách hàng này có thể là khách hàng mới hoặc khách hàng thành lập có nhu cầu tài chính đã thay đổi. Ngoài việc cung cấp dịch vụ mẫu mực cho những khách hàng này, cô thường dự kiến sẽ mở rộng cơ sở khách hàng của mình thông qua những nỗ lực của chính mình.Điều này thường liên quan đến sự kết hợp của các chiến lược.Cô có thể tìm kiếm triển vọng ngân hàng tư nhân từ một cơ sở khách hàng hiện tại hoặc khơi gợi giới thiệu từ các khách hàng khác hoặc các liên hệ trong ngành tài chính.Một chiến thuật phổ biến khác được sử dụng để tăng nhóm ngân hàng tư nhân của cô là loại bỏ các ứng cử viên mới thông qua các tạp chí nghiên cứu và các nguồn trực tuyến cung cấp thông tin liên lạc về cộng đồng các nhà đầu tư và cổ đông thành công nhất và giàu có nhất.

Một khi cô ấy đã thành lập cơ sở khách hàng của mình, nhân viên ngân hàng tư nhân thường có nghĩa vụ phải để mắt đến hoạt động tài chính cho mỗi khách hàng của mình.Cô thường được yêu cầu theo dõi hoạt động của cổ phiếu của họ và thông tin tốt về biến động của ngành tài chính, như lãi suất, tiếp quản công ty và tái cấu trúc và xu hướng thị trường hiện hành.Nếu xảy ra những thay đổi đáng kể, một nhân viên ngân hàng tư nhân thường được dự kiến sẽ trao đổi với khách hàng của mình một cách kịp thời để thảo luận về các chiến lược để bảo vệ các khoản đầu tư của họ. Ngoài việc chăm sóc khách hàng của mình, một nhân viên ngân hàng tư nhân thường được dự kiến sẽ phát triển bán hàng và tiếp thị bán hàngkế hoạch tăng doanh thu ngân hàng.Cô có thể được dự kiến sẽ tạo ra ngân sách điều hành của bộ phận và làm việc với các bộ phận khác để thiết lập các mục tiêu lẫn nhau có thể liên quan đến các sản phẩm và dịch vụ bán chéo.Theo kịp các chính sách và quy trình của ngành ngân hàng cũng rất quan trọng đối với sự thành công của một nhân viên ngân hàng tư nhân. Bằng cử nhân trong một lĩnh vực liên quan đến tài chính thường được yêu cầu cho vị trí này.Một số tổ chức tài chính có thể thúc đẩy các ứng cử viên không có mức độ từ bên trong nếu họ thể hiện năng lực và lời hứa đặc biệt.Một số dịch vụ ngân hàng như lập kế hoạch tài chính, quản lý đầu tư và môi giới cổ phiếu thường yêu cầu các giấy phép cụ thể được cấp bởi các cơ quan quản lý ngành công nghiệp hoặc chính phủ.Kinh nghiệm trong dịch vụ ngân hàng hoặc tài chính là rất mong muốn.