Các loại thư bảo hiểm tín dụng khác nhau là gì?

Thư bảo hiểm tín dụng là một loại bảo hiểm giúp đảm bảo rằng các ngân hàng xuất khẩu được bảo vệ khỏi khả năng duy trì các khoản lỗ khi mở rộng dịch vụ cho người bán chấp nhận thư tín dụng như các điều khoản thanh toán cho các đơn đặt hàng được đặt và nhận.Về cơ bản, loại bảo hiểm này bảo vệ các ngân hàng khỏi bất kỳ vấn đề nào có thể dẫn đến việc hủy bỏ hoặc mặc định của các thư tín dụng đó và các tình huống trong đó nhà xuất khẩu không thể giải quyết khoản nợ để được giảm giá cho thư tín dụng.Có một số cách khác nhau mà một ngân hàng phát hành có thể cấu trúc thư bảo hiểm tín dụng và bảo vệ tổ chức không phải chịu nhiều rủi ro. Một ví dụ về thư bảo hiểm tín dụng là một kế hoạch một lần giải quyết một thư tín dụng duy nhất.Trong kịch bản này, phạm vi bảo hiểm thu được trong một khoảng thời gian ngắn và liên quan đến việc trình bày thanh toán cuối cùng của người mua trong các điều khoản và điều kiện được xác định trong hợp đồng bán hàng.Cách tiếp cận này thường là lý tưởng cho các doanh nghiệp chủ yếu bán hàng hóa và dịch vụ trong nước có nguồn gốc và chỉ thỉnh thoảng xuất khẩu hàng hóa cho khách hàng ở các quốc gia khác.Giống như tất cả các hình thức thư bảo hiểm tín dụng, điều này cho phép người bán có được khoản vay trên thư tín dụng với kỳ vọng người mua sẽ trả theo các điều khoản.Trong trường hợp không xảy ra và người bán không thể thanh toán khoản vay cho ngân hàng, thì có thể nộp đơn yêu cầu bảo hiểm, cho phép ngân hàng tránh bị mất.Đối với các doanh nghiệp thường xuyên xuất khẩu hàng hóa và làm việc với khách hàng trên cơ sở thư tín dụng, các ngân hàng thường sẽ cung cấp những gì được gọi là thư bảo hiểm tín dụng.Tại đây, ngân hàng có thể chấp nhận nhiều thư tín dụng được cấp cho cùng một nhà xuất khẩu và cung cấp tài chính tạm ứng để giúp đỡ chi phí sản xuất và giao hàng, với điều khoản mà các khoản vay đó đã nghỉ hưu theo các điều khoản được hai bên thỏa thuận.Loại bảo hiểm chăn này thường bao gồm một điều khoản được gọi là cam kết thanh toán không thể hủy bỏ, cho phép ngân hàng nhận thanh toán cho các thư tín dụng từ người mua, khấu trừ số tiền đến hạn và chuyển phần còn lại cho người bán sau khi các khoản vay được nghỉ ngơi đầy đủ.Nếu một hoặc nhiều mặc định xảy ra với các thư tín dụng đó, nhà cung cấp bảo hiểm bao gồm số dư do các khoản vay đó nếu nhà xuất khẩu không thể làm như vậy.

Nhiều thư của các chương trình bảo hiểm tín dụng sẽ bao gồm một loạt các sự kiện, bao gồm các thảm họa trên biển trong đó hàng hóa bị mất và không bao giờ được giao cho người mua, trộm cắp trong quá trình vận chuyển và nhiều vấn đề khác có thể phát sinh.Ngay cả các vấn đề trong đó ngân hàng phát hành thư tín dụng ban đầu nên đóng và không có cách nào để thu thập trên công cụ tài chính đó, thư bảo hiểm tín dụng sẽ bảo vệ ngân hàng nhà xuất khẩu khỏi bị mất.Vì lý do này, nhiều ngân hàng cung cấp dịch vụ tài chính cho các nhà xuất khẩu sẽ sử dụng thư bảo hiểm tín dụng để bảo vệ lợi ích của mình, ngay cả khi không có lý do rõ ràng để tin rằng các điều khoản của thư tín dụng ban đầu đó sẽ không được tôn vinh.