Đa dạng hóa ngân hàng là gì?

Đa dạng hóa ngân hàng là việc cung cấp nhiều sản phẩm và dịch vụ hơn bởi một tổ chức tài chính.Trong lịch sử, các quy định đã hạn chế các hoạt động ngân hàng để bảo vệ an toàn người tiêu dùng và nền kinh tế.Mức độ hạn chế ở một quốc gia nhất định có thể thay đổi, và có thể thay đổi theo thời gian vì những người chịu trách nhiệm về chính sách kinh tế thực hiện các điều chỉnh để thích nghi với hoàn cảnh mới.Có những rủi ro và lợi ích đối với đa dạng hóa ngân hàng cần được xem xét khi đưa ra quyết định kinh doanh.Điều này đặc biệt quan trọng đối với các công ty giao dịch công khai, có trách nhiệm với các cổ đông của họ. Trong một ví dụ về đa dạng hóa ngân hàng, tiết kiệm và cho vay cung cấp cơ hội để bắt đầu tài khoản tiết kiệm và nhận các khoản vay có thể bắt đầu cung cấp dịch vụ thẻ tín dụng.Điều này cũng có thể mở rộng thành những thứ như đầu tư quỹ tương hỗ cho khách hàng.Đa dạng hóa có thể bao gồm mở rộng số lượng dịch vụ phí, như phát hành kiểm tra nhân viên thu ngân hoặc xử lý chuyển khoản.Tất cả đều có thể tạo ra doanh thu cho ngân hàng. Lợi ích rõ ràng cho đa dạng hóa ngân hàng là doanh thu cao hơn.Các ngân hàng có thể tăng thu nhập từ các khách hàng hiện tại bằng cách cung cấp cho họ nhiều dịch vụ hơn và cũng có thể tăng cường lòng trung thành của khách hàng.Khách hàng có thể hài lòng rằng họ có thể sử dụng ngân hàng cho nhiều dịch vụ khác nhau, thay vì phải trải qua một số trung gian.Điều này có thể xây dựng một cơ sở khách hàng cam kết hơn của những người sẽ ở lại với ngân hàng và đề xuất nó.

Các tổ chức tài chính đa dạng cũng có thể cạnh tranh hơn khi thu hút khách hàng mới.Những người xem xét việc chuyển dịch vụ ngân hàng của họ hoặc mở tài khoản ngân hàng lần đầu tiên có thể xem xét các sản phẩm và dịch vụ có sẵn.Đa dạng hóa ngân hàng có thể thu hút những khách hàng này bằng cách cung cấp cho họ một động lực để chuyển đổi.Ví dụ, người lớn tuổi quan tâm đến lời khuyên về hưu trong việc nghỉ hưu có thể bị thuyết phục làm việc với một ngân hàng cụ thể vì nó cung cấp dịch vụ này cho khách hàng, cùng với các sản phẩm phù hợp với nhu cầu của họ như thế chấp ngược. Điều này cũng có thể mang lại một số rủi ro.Đa dạng hóa nhiều hơn cho các tổ chức tài chính đến các lĩnh vực rủi ro mới, như mặc định về nợ thẻ tín dụng cho một ngân hàng mà trong lịch sử không xử lý các tài khoản đó.Điều này có thể tăng chi phí hoạt động, vì các ngân hàng có thể cần nhiều nhà phân tích hơn và một quỹ lớn hơn để đối phó với mặc định.Cũng có thể có một rủi ro nếu ngân hàng tập trung vào việc bán dịch vụ để loại trừ khách hàng hỗ trợ.Ví dụ, đại diện ngân hàng có thể ít sẵn sàng đàm phán về khoản vay không thành công khi họ nghĩ về cách đăng ký khách hàng cho các dịch vụ mới.