Gian lận thế chấp là gì?

Gian lận thế chấp là một loại gian lận trong đó các chi tiết của đơn xin thế chấp được thao túng cho mục đích mang lại lợi ích cho người mua, người bán hoặc bên thứ ba, thường phải trả giá cho tổ chức cho vay.Nó bị trừng phạt rất nghiêm trọng ở một số khu vực trên thế giới, mặc dù thiếu khả năng điều tra về phía các cơ quan chính phủ đã khiến gian lận thế chấp có nguy cơ thấp trong mắt tội phạm.Gian lận thế chấp không giống như cho vay săn mồi, một thông lệ trong đó người cho vay cố tình đánh lừa hoặc nhầm lẫn người vay. Có hai loại gian lận thế chấp: gian lận đối với tài sản và gian lận vì lợi nhuận.Trong gian lận đối với tài sản, người mua thường chịu trách nhiệm cho việc gian lận thế chấp, thực hiện thiếu sót trong đơn xin thế chấp để đảm bảo rằng ứng dụng sẽ được phê duyệt.Ví dụ, ai đó có thể nói dối về thu nhập, nghĩa vụ tài chính, tình trạng việc làm hoặc vị trí của mình tại một công ty để đảm bảo khoản vay.Trong những trường hợp này, mọi người phạm tội gian lận thế chấp vì họ sẽ không đủ khả năng mua tài sản khác.Có một số cách mà mọi người có thể phạm tội gian lận thế chấp vì lợi nhuận, với một kế hoạch cổ điển là gian lận thẩm định kết hợp với tài sản bất hợp pháp, trong đó một ngôi nhà được mua với chi phí thấp, được đánh giá với giá cao giả tạo và được bán choMột người mua có thể hoặc không thể tồn tại như một phần của chương trình.Người mua sau đó mặc định về thế chấp, khiến người bán có tiền mặt trong khi tổ chức cho vay bị lừa gạt về số tiền cho vay. Một số chiến thuật gian lận thế chấp khác bao gồm bắn súngvà hành vi trộm cắp danh tính, trong đó người mua giả định danh tính của người khác để thực hiện gian lận.Trong các chương trình hoàn lại tiền mặt, người mua có thể vô tình tham gia vào gian lận thế chấp khi họ đồng ý che giấu việc tiết lộ các khoản thanh toán tiền mặt, trong khi gian lận, người mua nói dối và nói rằng anh ta hoặc cô ta dự định sẽ sống trong mộtTỷ lệ thế chấp đặc biệt, và sau đó cho thuê nó.Ví dụ: nếu bạn mua một ngôi nhà có mái nhà trong tình trạng kém và các tình nguyện viên của người bán phải trả tiền cho mái nhà mà không tiết lộ khoản thanh toán cho hợp đồng cho nhà, đây là gian lận thế chấp.Nếu bạn đạt được thỏa thuận trong đó người bán trả tiền để sửa chữa hoặc thay thế một cái gì đó như một thời hạn bán, điều này sẽ được đánh vần trong hợp đồng, cùng với bất kỳ trao đổi tiền mặt hoặc dịch vụ nào khác.Làm việc với một đại lý bất động sản và ngân hàng có uy tín và tiết lộ tất cả các chi tiết của việc bán hàng là cách tốt nhất để tránh gian lận thế chấp.Nếu bạn chắc chắn về việc liệu một hoạt động có được coi là gian lận hay không, bạn nên nói chuyện với nhân viên cho vay thế chấp của mình.