Jaké jsou různé náklady na uzavření refinancování?

Klíčovým faktorem pro rozhodování o refinancování domu je to, zda nová úroková sazba sníží hypoteční hodnotu dostatečnou částku k získání nákladů na uzavření refinancování.Náklady na uzavření půjčky se skládají z sortimentu poplatků a dalších výdajů, které si dlužníci musí zaplatit za získání nové hypotéky.Tyto poplatky se obvykle pohybují od 2 do 3% částky úvěru.Závěrečné náklady mohou být seskupeny do čtyř kategorií: poplatky za věřitele, poplatky za třetí strany, předplacené a úschovy a vládní poplatky a daně.

Nejběžnějšími poplatky věřitelé posoudí na dlužnících je poplatek za přihlášku, poplatek za původ úvěru a slevové body.Na pokrytí jejich administrativních nákladů většina věřitelů účtuje dlužníkům poplatek za žádost.Poplatek za původ úvěru je obvykle jedním z největších nákladů na uzavření refinancování.Vypočítává se jako procento z částky úvěru a obvykle se pohybuje kolem 1 až 2%nebo více.Pokud je poplatek za vznik úvěru menší než 1%, věřitel obvykle vyrovná nižší částku účtováním dlužníka vyšších poplatků v jiných oblastech nebo dokonce vyšší úrokovou sazbou.

Mnoho dlužníků se rozhodne snížit úrok z jejich půjčkyZaplacením hypotečního věřitele, který se nazývá slevové body nebo poplatky za slevy.Věřitelé obecně účtují 1% z částky úvěru za snížení celkové úrokové sazby z 1/8 na 1/4%.Většina věřitelů bude také vyžadovat, aby dlužníci zaplatili další nákladné na předem za refinancování svého domu, včetně poplatků za zpracování a upisování.

Poplatky třetích stran jsou náklady na uzavření refinancování, které si dlužníci musí platit prodejcům, kteří plní konkrétní úkoly nebo služby, které jsou nezbytné k uzavření půjčky.Hodnocení musí být provedeno, aby se určila reálná tržní hodnota nemovitosti a aby se ujistilo, že částka půjčky nepřesáhne ocenění.Pojištění titulu je vyžadováno k zajištění věřitelů proti ztrátám vyplývajícím z problémů s názvem domova.Náklady na politiku jsou založeny na výši půjčky a umístění nemovitosti.Zavírací poplatek je zaplacen právníkovi nebo uzavírací firmě odpovědné za provedení uzavření.Předplaceným úrokem je, že peníze, které si dlužníci platí za úrok, který je splatný do prvního dne v měsíci.Částka tohoto výdaje je stanovena úrokovou sazbou půjčky a datem uzavření.V USA musí dlužníci, kteří získají půjčky Federal Housing Administration (FHA), platit soukromé hypotéky.Nemusí se za tento výdaj platit mimo kapsu, protože náklady, obvykle 1 1/2% částky úvěru, jsou zahrnuty do půjčky.

V případech, kdy je částka půjčky více než 80% odhadované hodnoty nemovitosti, mohou věřitelé vyžadovat, aby dlužníci provedli měsíční vklady do daně z nemovitosti a účtu majitelů domů.Platby jsou hodnoceny, obvykle asi 1/12 odhadovaných ročních daní a pojištění.Většina věřitelů požadovala, aby dlužníci zaplatili několik měsíců platby úschovy předem, aby se zajistilo, že v případě vyšších nákladů existují přiměřené finanční prostředky na zaplacení daní a pojištění.

Poslední hlavní kategorie nákladů na uzavření půjček je vybírána regionálními a místními vládami.Mnoho obcí si účtuje poplatky za zaznamenávání za vstup a hypotéky do veřejných záznamů.V některých okresech a státech v USA jsou převodové daně účtovány za refinancování domu.Tyto náklady se budou lišit podle místa a nejsou určovány hypotečním věřitelem.

Pro zajištění toho, aby si spotřebitelé byli vědomi nákladů spojených s získáváním refinanční půjčky, vyžadují zákon hypoteční věřitelé v USA, aby klientům poskytli dokument nazývaný odhad v dobré víře o uzavření nákladů.Musí být poskytnuty zákazníkům do tří pracovních dnů poté, co věřitel obdrží žádost o půjčku.Odhad dobré víry od závěrečných nákladů popisuje sazbu hypotéky, podmínky a Settnáklady na lement spojené s půjčkou.

Náklady a poplatky se mohou lišit v závislosti na věřiteli a umístění.Někteří věřitelé mohou účtovat další poplatky.Před podáním úplné žádosti o půjčku by si dlužníci měli před výběrem hypotečního úvěru porovnat náklady na uzavření refinancování různých úvěrových institucí.