Jakie są różne koszty zamykania refinansowania?

Kluczowym czynnikiem decydującym o refinansowaniu domu jest to, czy nowa stopa procentowa obniży wartość kredytu hipotecznego, wystarczającą kwotę w celu odzyskania kosztów zamykania refinansowania.Koszty zamknięcia pożyczek polegają na asortymencie opłat i innych wydatków kredytobiorcy muszą zapłacić w celu uzyskania nowego kredytu hipotecznego.Opłaty te zwykle wynoszą od 2 do 3% kwoty pożyczki.Koszty zamknięcia można pogrupować w cztery kategorie: opłaty pożyczkodawcy, opłaty za zewnętrzne, przedpłacone i depozytowe oraz opłaty i podatki rządowe.

Najczęstszymi opłatami pożyczkodawcy ocenią pożyczkobiorców, są opłata za zgłoszenie, opłata za pochodzenie pożyczki i punkty rabatowe.Aby pokryć koszty administracyjne, większość pożyczkodawców pobiera opłatę za wniosek.Opłata za pochodzenie pożyczki jest zwykle jednym z największych kosztów zamykania refinansowania.Jest on obliczany jako procent kwoty pożyczki i zwykle wynosi około 1 do 2%lub więcej.Jeśli opłata za pochodzenie pożyczki jest mniejsza niż 1%, pożyczkodawca zwykle nadrabia niższą kwotę, pobierając wyższe opłaty pożyczkobiorcy w innych obszarach, a nawet wyższą stopę procentową.

Wielu kredytobiorców decyduje się obniżyć odsetki od pożyczkiKupując pożyczkodawcę hipotecznego tak zwane punkty rabatów lub opłaty rabatowe.Pożyczkodawcy na ogół pobierają 1% kwoty pożyczki, aby obniżyć ogólną stopę procentową z 1/8 do 1/4%.Większość pożyczkodawców będzie również wymagać od kredytobiorców pokrycia innych kosztów z góry za refinansowanie domu, w tym opłaty za przetwarzanie i ubezpieczenie.

Opłaty za osoby trzecie to koszty zamykania refinansowania Kredytobiorcy muszą płacić dostawcom, którzy wykonują określone zadania lub usługi niezbędne do zamknięcia pożyczki.Oceny należy wykonać w celu ustalenia wartości rynkowej nieruchomości i upewnienia się, że kwota pożyczki nie przekracza wyceny.Ubezpieczenie tytułu jest wymagane, aby zapewnić pożyczkodawcom przed stratą wynikającą z problemów z tytułem domu.Koszt polisy opiera się na kwodzie pożyczki i lokalizacji nieruchomości.Opłata za zamknięcie jest wypłacana prawnikowi lub firmie zamykającej odpowiedzialnej za wykonanie zamknięcia.

Kolejna grupa kosztów zamykania refinansowania, które kredytobiorcy zazwyczaj płacą, są przedpłaty i wydatki na depozyt.Odsetki wstępnie opłacane to pożyczkobiorcy pieniężne płacą odsetki, które są zgodne z pierwszym dniem miesiąca.Kwota tego kosztu zależy od stopy procentowej pożyczki i daty zamknięcia.W Stanach Zjednoczonych kredytobiorcy, którzy otrzymują pożyczki federalnej administracji mieszkaniowej (FHA), muszą płacić prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego.Nie są one zobowiązane do płacenia z własnej kieszeni za ten koszt, ponieważ koszt, zazwyczaj 1 1/2% kwoty pożyczki, jest uwzględniony w pożyczki.

W przypadkach, w których kwota pożyczki wynosi ponad 80% ocenianej wartości nieruchomości, pożyczkodawcy mogą wymagać od pożyczkobiorców dokonywania miesięcznych depozytów na rachunku z podatku od nieruchomości i ubezpieczenia domów.Płatności są pro-oceniane, zwykle około 1/12 szacowanych rocznych podatków i ubezpieczeń.Większość pożyczkodawców wymagała od pożyczkobiorców zapłaty kilku miesięcy płatności depozytowej z wyprzedzeniem, aby zapewnić odpowiednie środki na opłacenie podatków i ubezpieczenia w przypadku wyższych niż oczekiwane koszty.

Ostatnia główna kategoria kosztów zamknięcia pożyczek jest nakładana przez rządy regionalne i lokalne.Wiele gmin pobiera opłaty za rejestrowanie za wprowadzenie czynów i kredytów hipotecznych w dokumentacji publicznej.W niektórych powiatach i stanach w USA podatki od przeniesienia są obciążane za refinansowanie domu.Koszty te będą się różnić w zależności od lokalizacji i nie są określane przez pożyczkodawcę kredytu hipotecznego.

Aby upewnić się, że konsumenci są świadomi kosztów związanych z uzyskaniem pożyczki refinansowania, pożyczkodawcy hipoteczne w USA są zobowiązani przez prawo, aby dać klientom dokument o nazwie dobrej wiary oszacowania kosztów zamknięcia.Należy go przekazać klientom w ciągu trzech dni roboczych po otrzymaniu wniosku pożyczkowego.Ocena dobrej wiary kosztów zamykania w wyszczególnionej stopie kredytu hipotecznego, warunkach i rozstrzygnięciuKoszty łączenia związane z pożyczką.

Koszty i opłaty mogą się różnić w zależności od pożyczkodawcy i lokalizacji.Niektórzy pożyczkodawcy mogą pobierać dodatkowe opłaty.Przed złożeniem pełnego wniosku o pożyczkę pożyczkobiorcy powinni porównać koszty zamykania refinansowania różnych instytucji pożyczkowych przed wybraniem pożyczkodawcy hipotecznej.