Co je to reverzní hypotéka?

Reverzní hypotéka je termín používaný k popisu přístupu k vlastnímu kapitálu ve vaší domácnosti pro hotovost.Je to finanční nástroj, který je k dispozici pro seniory v USA, Kanadě a Evropě.Tento typ pravidel pro kvalifikace hypoték je založen na věku majitele domu a přebírá plné vlastnictví nemovitosti.

Vlastní kapitál je rozdíl mezi tržní hodnotou nemovitosti a dlužnou částkou.Tento kapitál je obvykle realizován, když je nemovitost prodána a fondy se rozptýlí.Pouze v tomto okamžiku máte přístup k peněžní hodnotě vlastního kapitálu u vás doma.

Pravidelná hypotéka je finanční dluhový nástroj používaný finančními institucemi k popisu půjčky po dlouhou dobu na základě současné hodnoty aktiva nebo majetku, jako je domov nebo chata.Jakmile je hypotéka vyplacena, majitelé domů vlastní titul svému majetku

Reverzní hypotéka umožňuje majiteli domu přístup k vlastnímu kapitálu v jejich domě a stále v něm žije, bez měsíční splátky hypotéky.Platba hypotéky je odložena, dokud majitel nezemře, prodává se nemovitost nebo se majitel nepřesune.Dlužná částka je odečtena z prodeje domu, než je vyplacena panství.

Reverzní hypotéka je vhodná pro lidi, kteří odešli do důchodu, nebo potřebují další peněžní tok, aby splnili své životní náklady, ale nemají žádné prostředky k generování příjmů.Aby se kvalifikovala na reverzní hypotéku, musí být splněna určitá kritéria.Minimální věk vlastníka nemovitosti musí být 61 v USA, 60 v Kanadě, 50 v Evropě a nemá žádnou jinou hypotéku na majetek.Celý kapitál v jejich domě a pak je nucen se odstěhovat.Reverzní hypotéka nemůže být pro více než 40% vlastního kapitálu v domácnosti.Pojištění a daně z nemovitostí musí být aktuální.Jakékoli výpadky mohou porušit dohodu a způsobit, že banka volá do hypotéky.

Promluvte si s příjemci vaší vůle, když přemýšlíte o reverzní hypotéce.Částka jejich dědictví je snížena o částku dlužnou bance za splátky hypotéky, jakož i částkou odečtenou z domova.

Mohou být schopni poskytnout další finanční ujednání, která mají příznivější úrokovou sazbu nebo daňové zacházení.Mezi další možnosti patří úvěr nebo pronájem mezi rodinou;Pokud se nemovitost prodává v rámci bezprostřední rodiny a výnosy poskytují potřebné finanční prostředky.

Při přemýšlení o reverzní hypotéce se zeptejte na další poplatky.V USA je 2% hodnoty poplatky za pojištění a existuje 2% počáteční poplatek, který je odečten z částky výplaty hypotéky.V Kanadě a Evropě existují poplatky za aplikaci, poplatky za právníka a bankovní poplatky.S hypotékou jsou také spojeny také náklady na uzavření, které zahrnují vyhledávání titulů, registrace zástavního práva atd.Reverzní hypotéka má obvykle poměrně vysoké poplatky a náklady na služby.Ačkoli tyto náklady lze uhradit ze samotné půjčky, úrok se vypočítá a vyplatí za tyto dodatečné náklady.

Úroková sazba na reverzní hypotéku by měla být nižší než konvenční hypotéka, protože je zcela podporována aktivem, se zaručenou výplatou.V USA se prostředky odvozené z reverzní hypotéky nepovažují za příjem pro daňové účely.Úrokové náklady z splátky hypotéky však nelze odečíst, dokud se dům neprodává, což je okamžik, kdy se skutečná úroková platba vypočítá a odečítana z hodnoty domu.