Vad är en omvänd inteckning?
En omvänd inteckning är en term som används för att beskriva åtkomst till kapitalet i ditt hem för kontanter.Det är ett finanserverktyg tillgängligt för seniorer i USA, Kanada och Europa.Denna typ av inteckningsregler är baserade på husägarens ålder och antar fullt ägande av fastigheten.
Kapital är skillnaden mellan marknadsvärdet för en fastighet och det skyldiga beloppet.Detta eget kapital realiseras vanligtvis när fastigheten säljs och fonderna sprids.Först vid denna tidpunkt har du tillgång till kontantvärdet för eget kapital i ditt hem.
En regelbunden inteckning är ett finansiellt skuldinstrument som används av finansinstitut för att beskriva ett lån under en lång tid, baserat på det nuvarande värdet på en tillgång eller fastighet, till exempel ett hem eller stuga.När inteckning har betalats, äger husägare titeln till deras egendom
Det omvända inteckning tillåter husägaren att få tillgång till kapitalet i sitt hem medan de fortfarande bor i det, utan månadsbetalning.Inteckningens betalning skjuts upp tills ägaren dör, fastigheten säljs eller ägaren flyttar.Det skyldiga beloppet dras från försäljningen av huset innan det betalas till boet.
En omvänd inteckning rekommenderas för personer som har gått i pension eller behöver ytterligare kassaflöde för att möta sina levnadskostnader, men har inga sätt att generera inkomst.För att kvalificera sig för en omvänd inteckning måste vissa kriterier uppfyllas.Fastighetsägarens lägsta ålder måste vara 61 i USA, 60 i Kanada, 50 i Europa och har ingen annan inteckning på fastigheten.
Det finns strikta lagar kring omvända inteckningar, för att säkerställa att äldre medborgare inte luras att komma åt att få tillgång tillHela kapitalet i deras hem och sedan tvingas flytta ut.En omvänd inteckning kan inte vara för mer än 40% av kapitalet i hemmet.
Betalningen görs till den person som bor i hemmet och hemmet är föremål för inspektioner för att säkerställa att det är i god reparation.Försäkrings- och fastighetsskatter måste vara uppdaterade.Eventuella förfall kan bryta mot avtalet och få banken att ringa in inteckning.
Prata med mottagarna av din vilja när du tänker på en omvänd inteckning.Beloppet för deras arv reduceras av det belopp som är skyldigt banken för inteckning, liksom det belopp som dras från hemmet.
De kanske kan tillhandahålla andra ekonomiska arrangemang som har en mer gynnsam ränta eller skattebehandling.Andra alternativ inkluderar ett intra-familjelån eller hyresavtal;där fastigheten säljs inom den närmaste familjen och intäkterna tillhandahåller nödvändiga medel.
När du tänker på en omvänd inteckning, fråga om ytterligare avgifter.I USA är 2% av värdet avgift i försäkring och det finns en 2% ursprungsavgift, som dras av från hypoteksbeloppet.I Kanada och Europa finns det ansökningsavgifter, advokatavgifter och bankavgifter.Det finns också stängningskostnader förknippade med en inteckning, som inkluderar titelsökningar, registrering av pant, etc.
Kontrollera för eventuella servicekostnader eller avgifter som läggs till i omvänd inteckning, inklusive månatliga avgifter för att behålla kontot.En omvänd inteckning har vanligtvis ganska höga avgifter och servicekostnader.Även om dessa kostnader kan betalas ut från själva lånet beräknas och betalas ränta på dessa extra kostnader.
Räntesatsen på en omvänd inteckning bör vara mindre än en konventionell inteckning, eftersom den är helt stöd, med en garanterad utbetalning.I USA betraktas inte medel som härrör från en omvänd inteckning som inkomst för skatteändamål.Räntekostnaderna från hypoteksbetalningen kan emellertid inte dras av förrän huset har sålts, vilket är poängen när den faktiska räntebetalningen beräknas och dras från värdet på hemmet.