Hva er et omvendt pantelån?

Et omvendt pantelån er et begrep som brukes for å beskrive tilgang til egenkapitalen i hjemmet ditt for kontanter.Det er et finansverktøy tilgjengelig for eldre i USA, Canada og Europa.Denne typen pantelånskvalifikasjonsregler er basert på huseierens alder og antar fullt eierskap til eiendommen.

Egenkapital er forskjellen mellom markedsverdien på en eiendom og det skyldige beløpet.Denne egenkapitalen realiseres vanligvis når eiendommen selges og midlene spredes.Bare på dette tidspunktet har du tilgang til kontantverdien av egenkapitalen i hjemmet ditt.

Et vanlig pantelån er et økonomisk gjeldsinstrument som brukes av finansinstitusjoner for å beskrive et lån over lang tid, basert på den nåværende verdien av en eiendel eller eiendom, for eksempel et hjem eller hytte.Når pantelånet er betalt, eier huseierne tittelen på eiendommen sin

Det omvendte pantelånet lar huseieren få tilgang til egenkapitalen i hjemmet mens de fremdeles bor i det, uten månedlig pantelån.Pantelånet blir utsatt til eieren dør, eiendommen er solgt, eller eieren flytter.Det skyldige beløpet blir trukket fra salget av huset, før det blir betalt til boet.

Det er tilrådelig et omvendt pantelån for personer som har trukket seg, eller har behov for ytterligere kontantstrøm for å oppfylle levekostnadene, men som ikke har noen midler til å generere inntekter.For å kvalifisere seg for et omvendt pantelån, må visse kriterier være oppfylt.Minimumsalderen til eiendomseieren må være 61 i USA, 60 i Canada, 50 i Europa og har ingen andre pantelån på eiendommen.

Det er strenge lover rundt omvendt pantelån, for å sikre at pensjonister ikke blir lurt til å få tilgang tilHele egenkapitalen i hjemmet, og deretter blir tvunget til å flytte ut.Et omvendt pantelån kan ikke være for mer enn 40% av egenkapitalen i hjemmet.

Betalingen blir utført til personen som bor i hjemmet, og hjemmet er underlagt inspeksjoner for å sikre at det er i god reparasjon.Forsikrings- og eiendomsskatt må være oppdatert.Eventuelle bortfall kan krenke avtalen og føre til at banken innkaller pantelånet.

Snakk med mottakerne av din vilje når du tenker på et omvendt pantelån.Arvens beløp reduseres med det skyldige beløpet for banken for pantebetalingen, samt beløpet som er trukket fra hjemmet.

De kan være i stand til å gi andre økonomiske ordninger som har en gunstigere rente eller skattebehandling.Andre alternativer inkluderer et intra-familie lån eller leieavtale tilbake;der eiendommen selges i nærmeste familie og inntektene gir de nødvendige midlene.

Når du tenker på et omvendt pantelån, kan du spørre om ytterligere gebyrer.I USA er det kostet 2% av verdien i forsikring, og det er 2% opprinnelsesgebyr, som blir trukket fra pantelånsbeløpet.I Canada og Europa er det søknadsgebyr, advokatgebyr og bankgebyr.Det er også stengekostnader forbundet med et pantelån, som inkluderer tittelsøk, registrering av panterett osv.

Sjekk for eventuelle tjenestekostnader eller gebyrer som legges til omvendt pantelån, inkludert månedlige gebyrer for å opprettholde kontoen.Et omvendt pantelån har vanligvis ganske høye gebyrer og servicekostnader.Selv om disse kostnadene kan betales ut av selve lånet, beregnes renter og utbetalt på disse merkostnadene.

Renten på et omvendt pantelån skal være mindre at et konvensjonelt pantelån, ettersom det er fullstendig støttet av eiendeler, med en garantert utbetaling.I USA regnes ikke midlene som er hentet fra et omvendt pantelån som inntekt for skatteformål.Rentekostnadene fra pantebetalingen kan imidlertid ikke trekkes før huset er solgt, noe som er poenget når den faktiske rentebetalingen blir beregnet og trukket fra verdien av hjemmet.