Hvad er en konkursrisiko?

Også kendt som insolvensrisiko eller misligholdelsesrisiko, konkursrisiko er potentialet for en debitor til at blive ude af stand til at imødekomme hans eller hendes gældsforpligtelser.Långivere vurderer denne type risiko som en del af processen med at overveje en ansøgning om et lån, en kreditlinje eller enhver anden type økonomisk bistand, der involverer tilbagebetaling.Långivere bruger også en lignende tilgang, når de evaluerer låneansøgninger fra virksomheder, under hensyntagen til enhver faktor, der vedrører virksomhedens evne til at tilbagebetale dette lån inden for de vilkår og betingelser, der er anført i låneaftalen.

Sammen med lån og udvidelsen af kreditlinjer vil investorer også se nøje på konkursrisiko, når de overvejer muligheden for at investere i en forretningsforetagende.For eksempel vil en engleinvestor, der overvejer at støtte en ny forretningsforetagende, se nøje på den måde, virksomheden er struktureret på.Han eller hun vil også overveje ejerens baggrund og oplevelse og potentialet for succes, som virksomheden demonstrerer, baseret på de varer eller tjenester, der vil blive tilbudt forbrugerne.Skulle engleinvestoren bestemme, at der er et solidt marked for disse produkter, at virksomheden har en godt planlagt og realistisk forretningsmodel, og at ejerne har den ekspertise og baggrund, der er nødvendig for succes, vil han eller hun sandsynligvis overveje niveauet afRisiko acceptabel og vælg at investere i venturen.

Mange af de samme kriterier, der bruges til at bestemme en kredit score, går også ind i beregningen af konkursrisiko.Forholdet mellem gældsbelastning og indkomst er vigtigt, da dette tal er en stærk indikator for debitors evne til at tilbagebetale långiveren rettidigt.Debitorer, der har relativt få økonomiske forpligtelser, og som betaler disse forpligtelser til tiden uden at foretage sene betalinger, vil sandsynligvis blive betragtet som mindre risiko.Demonstrationen af stærke pengestyringsevner og et ry for at ære alle kontraktmæssige forpligtelser er også en stærk indikation af, at potentialet for debitor til at indgive et kapitel 11 eller kapitel 7 konkurshandling er fjerntlig.

Et andet praktisk værktøj til vurdering af konkursrisikoen, der er forbundet med en etableret virksomhed, er at overveje obligationsvurderinger udarbejdet af agenturer som Standard Poor's eller Moody's.Disse ratings er baseret på omhyggelig undersøgelse af en virksomheds samlede økonomiske sundhed og er især nyttige for investorer.Selvom det er nyttigt, er det vigtigt at indse, at det at stole strengt på disse ratings muligvis eller måske ikke giver tilstrækkelig information til at tage en endelig beslutning.Af denne grund bør långivere også overveje de tilgængelige data fra andre kilder, før de beslutter, om låneansøgeren repræsenterer en lav mængde konkursrisiko.