Qu'est-ce qu'un risque de faillite?

Également connu sous le nom de risque d'insolvabilité ou de risque de défaut, le risque de faillite est le potentiel pour un débiteur de devenir incapable de respecter ses obligations de dette.Les prêteurs évaluent ce type de risque dans le cadre du processus d'examen d'une demande de prêt, d'une ligne de crédit ou de tout autre type d'aide financière qui implique le remboursement.Les prêteurs utilisent également une approche similaire lors de l'évaluation des demandes de prêt d'entreprises, en tenant compte de chaque facteur qui se rapporte à la capacité de la Société à rembourser ce prêt dans les termes et conditions notés dans le contrat de prêt.

Avec les prêts et l'extension des lignes de crédit, les investisseurs examineront également de près les risques de faillite lorsque l'on considère la possibilité d'investir dans une entreprise.Par exemple, un investisseur providentiel qui songe à soutenir une nouvelle entreprise commerciale examinera de près la façon dont l'entreprise est structurée.Il ou elle examinera également les antécédents et l'expérience des propriétaires, et le potentiel de réussite que l'entreprise démontre, sur la base des biens ou services qui seront offerts aux consommateurs.Si l'investisseur providentiel détermine qu'il existe un marché solide pour ces produits, que l'entreprise a un modèle commercial bien planifié et réaliste, et que les propriétaires ont l'expertise et les antécédents nécessaires au succès, il ou elle est susceptible de considérer le niveau derisque acceptable et choisissez d'investir dans l'entreprise.

Beaucoup des mêmes critères qui sont utilisés pour déterminer une cote de crédit entrent également dans le calcul du risque de faillite.Le ratio de la charge de la dette au revenu est important, car ce chiffre est un indicateur fort de la capacité du débiteur à rembourser le prêteur en temps opportun.Les débiteurs qui ont relativement peu d'obligations financières et qui remboursent ces obligations à temps sans effectuer de retards, sont probablement considérés comme moins de risque.La démonstration de solides compétences en gestion de l'argent et une réputation d'honorer toutes les obligations contractuelles est également une forte indication que le potentiel pour le débiteur de déposer une action de faillite du chapitre 11 ou du chapitre 7 est éloigné, en supposant qu'il n'y a pas de changement significatif dans la situation du débiteur.

Un autre outil pratique pour évaluer le risque de faillite associé à une entreprise établie est de considérer les notations obligataires préparées par des agences telles que Standard Poor’s ou Moody’s.Ces notations sont basées sur un examen attentif de la santé financière globale d'une entreprise et sont particulièrement utiles aux investisseurs.Bien que utile, il est important de réaliser que le fait de s'appuyer strictement sur ces notes peut ou non fournir des informations adéquates pour prendre une décision finale.Pour cette raison, les prêteurs devraient également considérer les données disponibles à partir d'autres sources avant de décider si le demandeur de prêt représente un faible montant de risque de faillite.