Hvad er et familielån?

Et familielån er en økonomisk gæld, som en person skylder en pårørende.I de fleste tilfælde er aftalen ekstremt uformel uden kontrakt eller renter, hvilket kan skabe problemer med tilbagebetaling.Linjen mellem låntagning og gave bliver undertiden sløret, med nogle eksperter, der endda anbefaler, at långiveren simpelthen ikke forventer hans penge tilbage.Fra skatteperspektivet er gælden typisk ikke kompliceret, men forholdet, som det kan forårsage, er grund til at nærme sig denne metode med en vis forsigtighed.

Hvordan den fungerer

I henhold til denne type udlånsaftale går en person til en slægtningfor penge i stedet for til en bank eller lignende selskab.Graden af blodforhold er ikke særlig vigtigt, men forholdet er normalt tæt nok til, at begge mennesker har det godt med at arbejde på økonomiske problemer sammen.I de fleste tilfælde er aftalen meget uformel og ikke nedskrevet, hvor låntageren tilbagebetales uden renter.

Årsager til brug

Folk låner ofte fra familiemedlemmer, fordi det kræver mindre arbejde end at gå i en bank.Standardprocedurer Finansielle virksomheder bruger, såsom at kontrollere en persons kredit, er næsten altid udeladt af ligningen.Derudover vil folk undertiden have pengene til noget, en bank måske kan se som unødvendig, fjollet eller for risikabel.De fleste pårørende opkræver ikke renter, så det er ofte den billigste mulighed at få penge på denne måde.Enkeltpersoner ser også ofte til familiemedlemmer, når deres kredit er dårlig nok til at eliminere flere formelle muligheder.

Tilbagebetaling

Et stort problem med denne type gæld er, at de involverede mennesker ofte ikke undlader at stave betingelserne for tilbagebetaling på en konkret måde.Långiveren antager, at fordi låntageren er en pårørende, og fordi "livet sker" for at smide planer af, er det ikke rart eller nødvendigt at definere, hvordan eller hvornår tilbagebetaling vil ske.Faktisk er det generelle motto normalt: "Han betaler det, når han kan."Tilsvarende mener den, der modtager pengene, typisk, at det er fint at foretage betalinger, der er sent eller lavere end planlagt, fordi det relative, der giver lånet, vil "forstå" vanskeligheder eller simpelthen ikke er ligeglad med, hvordan eller hvornår han får midlerne tilbage.

At tage denne form for tilgang til tilbagebetaling kan skabe yderligere økonomiske og planlægningsspørgsmål.Den person, der får pengene, inkluderer typisk ikke tilbagebetaling af lån i sit månedlige budget, hvilket gør det svært at være konsekvent.Den individuelle, der leverer kontanterne, kan ikke forpligte det til noget i fremtiden, fordi han ikke kan stole på at få betalinger som forventet.

Tilbagebetaling er normalt bedre, når låntageren ser forbi sit forhold til långiveren og betragter ham i samme lys som en bank, kreditforening eller lignende forretning.Han skal være rimelig sikker på, at han kan holde sig til en betalingsplan og en aftalt betalingsbeløb.Hvis en person tror, at han ikke vil være i stand til at opfylde sine forpligtelser, vil han måske bede om en gave i stedet eller ikke bede om pengene helt.

Kontraktbrug

På grund af de problemer, som manglen på en klart defineret tilbagebetalingsplan undertiden skaber, anbefaler eksperter, at folk lægger et seriøst spin på familielån ved at oprette en formel kontrakt.Dette dokument behøver ikke at være særlig kompliceret;Det skal bare skitsere grundlæggende vilkår og forklare, hvilke konsekvenser, hvis nogen, vil blive håndhævet, hvis pengene forbliver ubetalte.Navnene på alle involverede og deres kontaktoplysninger skal være på aftalen, ligesom deres underskrifter og datoen for underskrivelsen.Mange websteder har downloadbare skabeloner tilgængelige, hvis en person ikke ønsker at oprette en fra bunden.

En stor fordel ved at bruge en kontrakt med et familielån er, at hvis långiveren er nødt til at sagsøge for at få sine penge tilbage, derer en registrering af forpligtelsen til at betale.Dommerne bruger dokumentet sammen med eventuelle betalingsregistre, der måtte eksistere for at komme med et dommål.Verbale aftaler har juridisk status, menUden hårde beviser er dommeren nødt til at stole mere på sin tarm eller instinkter, og sandsynligheden for, at långiveren får et gunstigt resultat går ned.

Tildeling af et gavemærke

For nogle mennesker er det lettere at overveje pengene en gave,I stedet for at bekymre sig om at indstille strenge tilbagebetalingsbetingelser eller udarbejde en kontrakt.Med denne metode antager långiveren, at låntageren ikke betaler efter planen, betaler i forskellige beløb eller overhovedet ikke giver nogen af kontanterne tilbage.Dette giver en vis mening i betragtning af, at i modsætning til når en person gennemgår en bank, er der ingen låneforsikring tilgængelig i denne slags aftaler.Det betyder også, at långiveren kun giver pengene, hvis han har råd til at miste dem.

Skatteovervejelser

I USA har et lån på mindre end $ 10.000 amerikanske dollars (USD) ikke nogen skatteforpligtelser.En person kan overveje op til dette beløb om året en gave uden at betale gaveskat.Internal Revenue Service tæller kun den rente, der er optjent som skattepligtig indkomst.De fleste mennesker behøver ikke at bekymre sig om dette, for i modsætning til banker gider slægtninge typisk ikke at opkræve noget for privilegiet at få kontanterne. Når et familielån overstiger $ 10.000 USD, kan situationen blive mindre klar.For at undgå at betale en gaveafgift er folk nødt til at kræve de leverede penge, men IRS kan muligvis tildele personen en rente, som de forventer, at han indsamler som indkomst.For at undgå dette kan långiveren muligvis konsultere en god skatteadvokat eller revisor for at sikre, at betingelserne i gælden er klare, især hvis der ikke opkræves nogen renter.

En långiver kan også kræve ubetalte beløb, der aldrig vil blive betalt som et skatteltab.Nogle gange vil IRS forsøge at opkræve skatter fra låntageren, hvis pengene teknisk bliver en gave på grund af manglende betaling.Dette kan være et mere rimeligt skridt end at skulle sagsøge, men det er stadig lidt kompliceret og kan bedst styres af en skattefagligForbindelser har været fremragende i fortiden.Långiveren føles måske fornærmet og snydt, hvis han ikke får sine penge, mens låntageren typisk ikke kan lide at være under Financial Watch.Konflikt kan let sprede sig til pårørende, der ikke er involveret i aftalen, fordi de ofte føler sig forpligtet til at forsvare den ene eller den anden side, når problemer kommer op.