Hva er et familielån?

Et familielån er en økonomisk gjeld en person skylder en pårørende.I de fleste tilfeller er avtalen ekstremt uformell uten kontrakt eller renter, noe som kan skape problemer med tilbakebetaling.Linjen mellom lån og gave blir noen ganger uskarpt, med noen eksperter som til og med anbefaler at långiveren rett og slett ikke forventer pengene hans tilbake.Fra skatteperspektivet er gjelden vanligvis ikke komplisert, men forholdet belastning det kan forårsake er grunn til å nærme seg denne metoden med en viss forsiktighet.

Hvordan den fungerer

Under denne typen utlånsavtale går en person til en slektningfor penger i stedet for til en bank eller lignende selskap.Graden av blodforhold er ikke spesielt viktig, men forholdet er vanligvis nær nok til at begge mennesker føler seg komfortable med å jobbe med økonomiske problemer sammen.I de fleste tilfeller er avtalen veldig uformell og ikke skrevet ned, med låntakeren som tilbakebetaler uten renter.

Årsaker til bruk

Folk låner ofte fra familiemedlemmer fordi det krever mindre arbeid enn å gå til en bank.Standard prosedyrer Finansielle selskaper bruker, for eksempel å sjekke en persons kreditt, blir nesten alltid utelatt fra ligningen.I tillegg vil folk noen ganger ha penger til noe en bank kan se som unødvendig, dumt eller for risikabelt.De fleste pårørende krever ikke renter, så det er ofte det billigste alternativet å få penger på denne måten.Enkeltpersoner ser ofte til familiemedlemmer når kreditten deres er dårlig nok til å eliminere mer formelle alternativer.

Tilbakebetaling

Et stort problem med denne typen gjeld er at de involverte personene ofte ikke klarer å uttale vilkårene for tilbakebetaling på en konkret måte.Långiveren antar at fordi låntakeren er en slektning, og fordi "livet skjer" for å kaste planer, er det ikke fint eller nødvendig å strengt definere hvordan eller når tilbakebetaling vil skje.Faktisk er det generelle mottoet vanligvis: "Han vil betale det når han kan."Tilsvarende mener den som mottar pengene vanligvis at det er greit å foreta betalinger som er sent eller lavere enn planlagt fordi slektningen gir lånet vil "forstå" vanskeligheter eller ganske enkelt ikke bry seg om hvordan eller når han får midlene tilbake.

Å ta denne typen tilnærminger til tilbakebetaling kan skape ytterligere økonomiske og planleggingsspørsmål.Personen som får pengene inkluderer vanligvis ikke tilbakebetaling av lån i sitt månedlige budsjett, noe som gjør det vanskelig å være konsekvent.Den enkelte som gir kontanter kan ikke forplikte det til noe i fremtiden, fordi han ikke kan stole på å få betalinger som forventet.

Tilbakebetaling er vanligvis bedre når låntakeren ser forbi forholdet hans til långiveren og ser på ham i samme lys som en bank, kredittforening eller lignende virksomhet.Han skal være rimelig sikker på at han kan holde seg til en betalingsplan og et avtalt betalingsbeløp.Hvis en person tror han ikke vil være i stand til å oppfylle sine forpliktelser, vil han kanskje be om en gave i stedet, eller ikke be om pengene helt.

Kontraktsbruk

På grunn av problemene som mangel på en klart definert tilbakebetalingsplan noen ganger skaper, anbefaler eksperter at folk setter et alvorlig spinn på familielån ved å opprette en formell kontrakt.Dette dokumentet trenger ikke å være spesielt sammensatt;Det trenger bare å skissere grunnleggende vilkår og forklare hvilke konsekvenser, om noen, vil bli håndhevet hvis pengene forblir ubetalte.Navnene på alle involverte og deres kontaktinformasjon skal være på avtalen, som deres underskrifter og datoen for signering.Mange nettsteder har nedlastbare maler tilgjengelig hvis en person ikke vil opprette en fra bunnen av.

En stor fordel ved å bruke en kontrakt med et familielån er at hvis långiveren må saksøke for å få pengene sine tilbake, derer en oversikt over betalingsplikten.Dommere bruker dokumentet sammen med eventuelle betalingsregister som kan eksistere for å komme med et domsbeløp.Verbale avtaler har lovlig status, menUten harde bevis, må dommeren stole mer på tarmen eller instinktene sine, og sannsynligheten for at långiveren får et gunstig resultat går ned.

Tildele et gavemerk

For noen mennesker er det lettere å vurdere pengene en gave,i stedet for å bekymre seg for å sette strenge tilbakebetalingsbetingelser eller utarbeide en kontrakt.Med denne metoden antar långiveren at låntakeren ikke vil betale etter planen, vil betale i varierende beløp eller ikke vil gi noe av kontantene i det hele tatt.Dette er noe fornuftig med tanke på at, i motsetning til når en person går gjennom en bank, ingen låneforsikring er tilgjengelig i denne typen avtaler.Det betyr også at långiveren bare gir pengene hvis han har råd til å miste dem.

Skattehensyn

I USA har ikke et lån på under $ 10.000 amerikanske dollar (USD) noen skatteplikter.En person kan vurdere opp til dette beløpet per år som en gave uten å betale gaveavgift.Internal Revenue Service teller bare renten tjent som skattepliktig inntekt.De fleste trenger ikke å bekymre seg for dette, for i motsetning til banker, gidder slektninger vanligvis ikke å belaste noe for privilegiet å få kontanter.

Når et familielån overstiger $ 10.000 USD, kan situasjonen bli mindre klar.For å unngå å betale en gaveavgift, trenger folk å kreve pengene som er gitt, men skattemyndighetene kan tildele personen en rente som de forventer at han samler inn som inntekt.For å unngå dette, kan det være lurt å konsultere en god skatteadvokat eller regnskapsfører for å sikre at vilkårene for gjelden er klare, spesielt hvis det ikke blir belastet interesse.

En utlåner kan også kreve ubetalte beløp som aldri vil bli betalt som skattetap.Noen ganger vil skattemyndighetene prøve å samle inn skatter fra låntakeren hvis pengene teknisk sett blir en gave på grunn av manglende betaling.Dette kan være et mer fornuftig skritt enn å måtte saksøke, men det er fortsatt litt komplisert og kan består best av en skatteprofesjonell.

Forholdsstam

Unnlatelse av å betale tilbake en gjeld av denne typen kan anstrenge familieforhold, selv om deForbindelsene har vært utmerkede i det siste.Långiveren kan føle seg fornærmet og jukset hvis han ikke får pengene sine, mens låntakeren vanligvis ikke liker å være under Financial Watch.Konflikt kan lett spre seg til pårørende som ikke er involvert i avtalen, fordi de ofte føler seg forpliktet til å forsvare den ene eller den andre siden når problemer dukker opp.