Τι είναι τα εμπορικά δάνεια κατασκευής;

Τα εμπορικά δάνεια κατασκευής παρέχουν κεφάλαια για εμπορικά κατασκευαστικά έργα.Αυτό μπορεί να είναι, για παράδειγμα, ένα νέο λιανικό, βιομηχανικό ή κτίριο διαμερισμάτων.Οποιαδήποτε κατασκευή προορίζεται για επιχειρήσεις ή ως εγχείρημα χρημάτων θα θεωρείται εμπορική χρήση.Τα εμπορικά δάνεια κατασκευής είναι μόνο ένα από τα οχήματα που μπορεί να είναι διαθέσιμα σε μια εταιρεία.Άλλες επιλογές περιλαμβάνουν την πώληση μετοχών, αν και τα αποθέματα ή την ανάληψη χρέους με την έκδοση ομολόγων.

Η διαδικασία λήψης εμπορικού δάνειο κατασκευής είναι συνήθως πολύ πιο εμπλεκόμενη από αυτή που απαιτείται για ένα ιδιωτικό δάνειο ακινήτων.Υπάρχουν πολλές δοκιμές που απαιτούν οι τράπεζες συχνά κατά την έκδοση εμπορικών δάνεια κατασκευής.Όλες οι τράπεζες δεν απαιτούν τις ίδιες δοκιμές, αλλά αρκετές είναι πολύ συνηθισμένες.Ενώ η πιστοληπτική ικανότητα ενός ατόμου εξακολουθεί να είναι πολύ σημαντική, αυτές οι δοκιμές συχνά είναι η διαφορά μεταξύ της έγκρισης και της άρνησης.Επιπλέον, μπορεί να συμβάλουν στον προσδιορισμό των επιτοκίων

Ο δείκτης δανείου προς αξία είναι μία από τις δοκιμές που ένας υπεύθυνος δανείου θα ισχύει συνήθως κατά την επεξεργασία εφαρμογών εμπορικών δάνεια κατασκευής.Αυτή η αναλογία πρέπει να είναι κάπου μεταξύ 60% και 85%.Η ανισότητα συνήθως οφείλεται στον τύπο του έργου που είναι.Για παράδειγμα, ο λόγος πιθανότατα θα είναι χαμηλότερος για ένα ξενοδοχείο, σε σύγκριση με ένα κτίριο διαμερισμάτων.Για να υπολογίσετε τον λόγο δανείου προς αξία, διαιρέστε το ποσό του δανείου με την εκτιμώμενη αξία μετά την ολοκλήρωση.Για παράδειγμα, ένα δάνειο έργου για $ 850.000 δολάρια (USD) μπορεί να χρησιμοποιηθεί για τη χρηματοδότηση ενός έργου που εκτιμήθηκε σε 1 εκατομμύριο δολάρια ΗΠΑ.Ο λόγος δανείου προς αξία είναι 0,850 ή 85%.

Μια άλλη κοινή δοκιμή για τα εμπορικά δάνεια κατασκευής είναι γνωστή ως δοκιμή κέρδους.Εάν το αναμενόμενο περιθώριο κέρδους σε μια ανάπτυξη είναι πολύ χαμηλό, ο κίνδυνος δεν είναι ελκυστικός για την τράπεζα.Στις περισσότερες περιπτώσεις, οι τράπεζες πρέπει να δουν ένα πιθανό περιθώριο κέρδους τουλάχιστον 20% προκειμένου να επενδύσουν σε εμπορικό δάνειο.Αυτό προσφέρει αρκετό μαξιλάρι σε περίπτωση μέτριας συντριβής ακινήτων, έτσι ώστε η τράπεζα να ανακτήσει το κόστος της.Για παράδειγμα, σε ένα έργο που χρηματοδοτείται για 400.000 δολάρια ΗΠΑ, το αναμενόμενο κέρδος θα πρέπει να είναι τουλάχιστον 500.000 δολάρια ΗΠΑ, το οποίο θα ήταν 20%.

Τα εμπορικά δάνεια κατασκευής μπορεί επίσης να απαιτούν υψηλότερη προκαταβολή από τα δάνεια κατοικιών, τα οποία θα μπορούσαν να έχουν σημαντικό αντίκτυποΚαι οι δύο δοκιμές που αναφέρθηκαν προηγουμένως.Η προκαταβολή είναι ένας καλός τρόπος για να δείξετε στον αξιωματικό δανείου ότι ο προγραμματιστής είναι πραγματικά επενδυμένος και αφοσιωμένος στο έργο.Μια μεγαλύτερη προκαταβολή θα αντιπροσωπεύει μικρότερο κίνδυνο για την τράπεζα, αυξάνοντας έτσι τις πιθανότητες για πιο ευνοϊκό ενδιαφέρον για τον οφειλέτη.