Các khoản vay xây dựng thương mại là gì?

Các khoản vay xây dựng thương mại cung cấp vốn cho các dự án xây dựng thương mại.Điều này có thể, ví dụ, một tòa nhà bán lẻ, công nghiệp hoặc căn hộ mới.Bất kỳ công trình xây dựng nào dành cho doanh nghiệp, hoặc như một liên doanh kiếm tiền sẽ được coi là sử dụng thương mại.Các khoản vay xây dựng thương mại chỉ là một trong những phương tiện có thể có sẵn cho một công ty.Các lựa chọn khác bao gồm bán vốn chủ sở hữu mặc dù cổ phiếu hoặc nhận nợ bằng cách phát hành trái phiếu.Có một số ngân hàng thử nghiệm thường yêu cầu khi phát hành các khoản vay xây dựng thương mại.Không phải tất cả các ngân hàng sẽ yêu cầu các bài kiểm tra giống nhau, nhưng một số là rất phổ biến.Mặc dù xếp hạng tín dụng cá nhân vẫn rất quan trọng, các thử nghiệm này thường là sự khác biệt giữa phê duyệt và từ chối.Ngoài ra, họ có thể giúp xác định lãi suất. Tỷ lệ cho vay trên giá trị là một trong những thử nghiệm mà một nhân viên cho vay thường sẽ áp dụng khi xử lý các ứng dụng cho vay xây dựng thương mại.Tỷ lệ này phải ở đâu đó từ 60% đến 85%.Sự chênh lệch thường là do loại dự án.Ví dụ, tỷ lệ có thể sẽ thấp hơn cho một khách sạn, so với một tòa nhà chung cư.Để tìm ra tỷ lệ cho vay trên giá trị, chia số tiền cho vay cho giá trị ước tính sau khi hoàn thành.Ví dụ, một khoản vay dự án với giá 850.000 đô la Mỹ (USD) có thể được sử dụng để tài trợ cho một dự án được thẩm định ở mức 1 triệu USD.Tỷ lệ cho vay trên giá trị là 0,850, tương đương 85%

Một thử nghiệm phổ biến khác cho các khoản vay xây dựng thương mại được gọi là thử nghiệm lợi nhuận.Nếu tỷ suất lợi nhuận dự kiến khi phát triển là quá thấp, rủi ro không hấp dẫn đối với ngân hàng.Trong hầu hết các trường hợp, các ngân hàng phải thấy tỷ suất lợi nhuận tiềm năng ít nhất 20% để đầu tư vào một khoản vay thương mại.Điều này cung cấp đủ đệm trong trường hợp sự cố bất động sản vừa phải để ngân hàng có thể thu hồi chi phí của mình.Ví dụ, trên một dự án được tài trợ với giá 400.000 USD, lợi nhuận dự kiến sẽ ít nhất là 500.000 USD, sẽ là 20%.Cả hai bài kiểm tra đã đề cập trước đây.Khoản thanh toán xuống là một cách tốt để cho thấy nhân viên cho vay mà nhà phát triển thực sự được đầu tư và cam kết với dự án.Một khoản thanh toán lớn hơn sẽ thể hiện ít rủi ro hơn cho ngân hàng, do đó tăng cơ hội cho lợi ích thuận lợi hơn cho người vay.