Apa itu pinjaman konstruksi komersial?

Pinjaman konstruksi komersial menyediakan modal untuk proyek konstruksi komersial.Ini mungkin, misalnya, bangunan ritel, industri, atau apartemen baru.Konstruksi apa pun yang dimaksudkan untuk bisnis, atau sebagai usaha penghasil uang akan dianggap sebagai penggunaan komersial.Pinjaman konstruksi komersial hanyalah salah satu kendaraan yang mungkin tersedia untuk perusahaan.Opsi lain termasuk menjual ekuitas melalui saham, atau mengambil hutang dengan menerbitkan obligasi.

Proses mendapatkan pinjaman konstruksi komersial biasanya jauh lebih terlibat daripada yang diperlukan untuk pinjaman real estat pribadi.Ada sejumlah tes yang sering dibutuhkan bank saat mengeluarkan pinjaman konstruksi komersial.Tidak semua bank akan membutuhkan tes yang sama, tetapi beberapa sangat umum.Sementara peringkat kredit individu masih sangat penting, tes ini sering kali adalah perbedaan antara persetujuan dan penolakan.Selain itu, mereka dapat membantu menentukan suku bunga.

Rasio pinjaman terhadap nilai adalah salah satu tes yang biasanya diterapkan oleh petugas pinjaman saat memproses aplikasi pinjaman konstruksi komersial.Rasio ini harus berada di suatu tempat antara 60% dan 85%.Perbedaannya biasanya karena jenis proyek itu.Misalnya, rasio kemungkinan akan lebih rendah untuk hotel, dibandingkan dengan gedung apartemen.Untuk mengetahui rasio pinjaman terhadap nilai, bagi jumlah pinjaman dengan nilai estimasi setelah penyelesaian.Misalnya, pinjaman proyek seharga $ 850.000 dolar AS (USD) dapat digunakan untuk membiayai proyek yang dinilai $ 1 juta USD.Rasio pinjaman terhadap nilai adalah 0,850, atau 85%.

Tes umum lain untuk pinjaman konstruksi komersial dikenal sebagai uji laba.Jika margin laba yang diharapkan pada pengembangan terlalu rendah, risikonya tidak menarik bagi bank.Dalam kebanyakan kasus, bank harus melihat margin laba potensial setidaknya 20% untuk berinvestasi dalam pinjaman komersial.Ini menawarkan cukup bantalan jika terjadi kecelakaan real estat moderat sehingga bank dapat memulihkan biayanya.Misalnya, pada proyek yang dibiayai untuk $ 400.000 USD, laba yang diharapkan harus setidaknya $ 500.000 USD, yang akan menjadi 20%.

Pinjaman konstruksi komersial juga memerlukan pembayaran uang muka yang lebih tinggi daripada pinjaman perumahan, yang dapat memiliki dampak signifikan padaKedua tes yang disebutkan sebelumnya.Pembayaran uang muka adalah cara yang baik untuk menunjukkan kepada petugas pinjaman pengembang benar -benar diinvestasikan dan berkomitmen untuk proyek tersebut.Pembayaran uang muka yang lebih besar akan mewakili risiko yang lebih sedikit bagi bank, sehingga meningkatkan peluang untuk bunga yang lebih menguntungkan bagi peminjam.