Τι κάνει ένας εμπορικός δανειστής;

Οι εμπορικοί δανειστές είναι χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που παρέχουν δάνεια σε εμπορικές επιχειρήσεις, υποστηριζόμενες με κάποιο είδος εξασφάλισης.Ο τύπος των απαιτούμενων ασφαλίσεων εξαρτάται συχνά από το ποσό του δανείου, την οικονομική κατάσταση της οντότητας που επιδιώκει να εξασφαλίσει το δάνειο και τον επιδιωκόμενο σκοπό για το δάνειο.Σε πολλές περιπτώσεις, ο πρωταρχικός σκοπός ενός εμπορικού δανειστή είναι να παρέχει χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες σε επιχειρήσεις που ενδέχεται να μην μπορούν να λάβουν δάνεια από μια τράπεζα.

Υπάρχουν διάφοροι τύποι εμπορικών δανειστών.Ορισμένα είναι ιδιωτικά ιδρύματα δανεισμού, ενώ άλλοι είναι αμοιβαίες εταιρείες ή ακόμα και επιχειρηματικές κεφαλαίες.Δεν είναι ασυνήθιστο για έναν εμπορικό δανειστή να ειδικεύεται σε ένα συγκεκριμένο είδος ευκαιρίας χρηματοδότησης.Για παράδειγμα, οι επιχειρηματίες επιχειρηματικών κεφαλαίων μπορούν να επικεντρωθούν στη δραστηριότητά τους δανεισμού σε υπάρχουσες επιχειρήσεις που διαθέτουν περιουσιακά στοιχεία όπως γη, κτίρια και εξοπλισμό, αλλά χρειάζονται εισροή μετρητών για την επέκταση της επιχείρησης της εταιρείας.

Ένας εμπορικός δανειστής συχνά ασχολείται με τη σύνταξη υποθηκών για επιχειρήσεις διαφορετικών μεγεθών.Ένας εμπορικός δανειστής υποθηκών συχνά θα εξετάσει προσεκτικά την τρέχουσα αγοραία αξία του εμπλεκόμενου ακινήτου και θα καθορίσει εάν η ακίνητη περιουσία είναι πιθανό να διατηρήσει την αξία του για τη διάρκεια του ενυπόθηκου δανείου.Αν ναι, τότε το ακίνητο μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως εξασφάλιση και το δάνειο εγκρίνεται, παρέχοντας στον αιτούντα να πληροί όλα τα άλλα κριτήρια που απαιτούνται από τον δανειστή.

Ο στόχος ενός εμπορικού δανειστή είναι να παρέχει χρηματοδότηση σε αξιόλογους αιτούντες όταν οι τράπεζες και άλλοι τύποι δανειστών είναι απρόθυμοι να το πράξουν.Απαιτώντας κάποιο είδος εξασφάλισης σε αντάλλαγμα για την έγκριση του δανείου, αυτός ο τύπος δανειστή είναι σε θέση να επεκτείνει τη χρηματοδότηση, διατηρώντας παράλληλα τον βαθμό κινδύνου που αναλαμβάνεται εντός εύλογων ορίων.Όπως και στις περισσότερες καταστάσεις δανείων που απαιτούν εξασφάλιση, ο εμπορικός δανειστής θα αξιολογήσει στενά τα περιουσιακά στοιχεία που προσφέρονται ως εξασφάλιση, για να βεβαιωθείτε ότι η αγοραία αξία αυτών των περιουσιακών στοιχείων είναι επαρκής για να καλύψει το οφειλόμενο υπόλοιπο του δανείου ανά πάσα στιγμή μεταξύ της χορήγησης της χρηματοδότησηςκαι το έμβασμα της τελικής πληρωμής.Με αυτόν τον τρόπο όχι μόνο προστατεύει τα συμφέροντα του εμπορικού δανειστή, αλλά και αυξάνει τις πιθανότητες ότι ο δανειστής θα είναι σε θέση να εισαγάγει άλλα δάνεια στο μέλλον.

Ένας εμπορικός δανειστής θα χρησιμοποιεί τυπικά αξιωματικούς και πράκτορες δανείων που είναι εξοικειωμένοι με τους τοπικούς τραπεζικούς κανονισμούς και πρότυπα και είναι σε θέση να αξιολογήσουν με ακρίβεια την αξία της ιδιοκτησίας και άλλων σκληρών περιουσιακών στοιχείων που προσφέρονται ως εξασφαλίσεις.Σε ορισμένες περιπτώσεις, τα επιτόκια που εφαρμόζονται σε εμπορικό δάνειο μπορεί να είναι κάπως υψηλότερα από άλλες επιλογές, ειδικά για τους εμπορικούς αιτούντες που έχουν απορριφθεί αλλού.Μόνο μετά την αξιολόγηση της ικανότητας του αιτούντος να εξοφλήσει πλήρως το δάνειο και να καθορίσει ότι η εξασφάλιση πληροί τις ελάχιστες απαιτήσεις θα χορηγήσει το δάνειο του δανειστή και θα επεκτείνει τη χρηματοδότηση της οντότητας που επιδιώκει την οικονομική βοήθεια.