ผู้ให้กู้เชิงพาณิชย์ทำอะไร?

ผู้ให้กู้เชิงพาณิชย์เป็นสถาบันการเงินที่ให้สินเชื่อแก่องค์กรการค้าซึ่งได้รับการสนับสนุนด้วยหลักประกันบางประเภทประเภทของหลักประกันที่จำเป็นมักจะขึ้นอยู่กับจำนวนเงินกู้สถานะทางการเงินของนิติบุคคลที่ต้องการรักษาความปลอดภัยเงินกู้และวัตถุประสงค์ที่ตั้งใจไว้สำหรับเงินกู้ในหลาย ๆ สถานการณ์วัตถุประสงค์หลักของผู้ให้กู้เชิงพาณิชย์คือการให้บริการทางการเงินแก่ธุรกิจที่อาจหรืออาจไม่สามารถรับสินเชื่อจากธนาคารได้

มีผู้ให้กู้เชิงพาณิชย์หลายประเภทบางแห่งเป็นสถาบันสินเชื่อเอกชนในขณะที่ บริษัท อื่นเป็น บริษัท ร่วมกันหรือแม้แต่กลุ่มทุนนิยมไม่ใช่เรื่องแปลกสำหรับผู้ให้กู้เชิงพาณิชย์ที่จะเชี่ยวชาญในโอกาสทางการเงินประเภทใดประเภทหนึ่งตัวอย่างเช่นผู้ร่วมทุนอาจมุ่งเน้นกิจกรรมการให้กู้ยืมของพวกเขาในธุรกิจที่มีอยู่ซึ่งมีสินทรัพย์เช่นที่ดินอาคารและอุปกรณ์ แต่ต้องการเงินสดไหลเข้าเพื่อขยายการดำเนินงานของ บริษัท

ผู้ให้กู้เชิงพาณิชย์มักจะมีส่วนร่วมในการเขียนจำนองสำหรับธุรกิจที่มีขนาดต่างกันผู้ให้กู้จำนองเชิงพาณิชย์มักจะมองอย่างใกล้ชิดถึงมูลค่าตลาดปัจจุบันของอสังหาริมทรัพย์ที่เกี่ยวข้องและพิจารณาว่าอสังหาริมทรัพย์นั้นมีแนวโน้มที่จะถือมูลค่าตามระยะเวลาของสินเชื่อจำนองหรือไม่ถ้าเป็นเช่นนั้นทรัพย์สินสามารถใช้เป็นหลักประกันและเงินกู้ได้รับการอนุมัติให้ผู้สมัครตรงตามเกณฑ์อื่น ๆ ทั้งหมดที่ผู้ให้กู้ต้องการ

เป้าหมายของผู้ให้กู้เชิงพาณิชย์คือการจัดหาเงินทุนแก่ผู้สมัครที่มีค่าควรเมื่อธนาคารและผู้ให้กู้ประเภทอื่นไม่เต็มใจที่จะทำเช่นนั้นด้วยการกำหนดหลักประกันบางประเภทเพื่อแลกกับการอนุมัติเงินกู้ผู้ให้กู้ประเภทนี้สามารถขยายการจัดหาเงินทุนในขณะที่ยังคงรักษาระดับความเสี่ยงที่สันนิษฐานไว้ภายในขอบเขตที่สมเหตุสมผลในสถานการณ์สินเชื่อส่วนใหญ่ที่ต้องใช้หลักประกันผู้ให้กู้เชิงพาณิชย์จะประเมินสินทรัพย์ที่เสนอเป็นหลักประกันอย่างใกล้ชิดเพื่อให้แน่ใจว่ามูลค่าตลาดของสินทรัพย์เหล่านั้นเพียงพอที่จะครอบคลุมยอดคงค้างเนื่องจากเงินกู้เมื่อใดก็ได้ระหว่างการให้เงินทุนและการโอนเงินครั้งสุดท้ายการทำเช่นนั้นไม่เพียง แต่ปกป้องผลประโยชน์ของผู้ให้กู้เชิงพาณิชย์ แต่ยังเพิ่มโอกาสที่ผู้ให้กู้จะอยู่ในฐานะที่จะรับประกันสินเชื่ออื่น ๆ ในอนาคต

ผู้ให้กู้เชิงพาณิชย์มักจะจ้างเจ้าหน้าที่สินเชื่อและตัวแทนที่คุ้นเคยกับกฎระเบียบและมาตรฐานการธนาคารในท้องถิ่นและสามารถประเมินมูลค่าของทรัพย์สินและสินทรัพย์แข็งอื่น ๆ ที่เสนอเป็นหลักประกันได้อย่างแม่นยำในบางกรณีอัตราดอกเบี้ยที่ใช้กับเงินกู้เชิงพาณิชย์อาจสูงกว่าตัวเลือกอื่น ๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้สมัครเชิงพาณิชย์ที่ถูกปฏิเสธที่อื่นหลังจากประเมินความสามารถของผู้สมัครในการชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวนและพิจารณาว่าหลักประกันเป็นไปตามข้อกำหนดขั้นต่ำจะให้ผู้ให้กู้เชิงพาณิชย์ให้เงินกู้และขยายการจัดหาเงินทุนไปยังนิติบุคคลที่ขอความช่วยเหลือทางการเงิน