Τι είναι ένα μαλακό δάνειο;

Τα μαλακά δάνεια είναι συμβόλαια δανείου ή υποθηκών που παρέχουν πλεονεκτήματα που δεν είναι διαθέσιμα με άλλους τύπους δανείων.Συχνά χρησιμοποιούνται από τις διεθνείς τράπεζες για τη λήψη δανείων για τα έθνη, το μαλακό δάνειο είναι δομημένο με επιτόκιο κάτω από το σημερινό μέσο επιτόκιο και μπορεί να περιλαμβάνει και όρους φιλελεύθερης αποπληρωμής.Μαζί με τα έθνη, οι επιχειρήσεις και ακόμη και τα άτομα μπορεί να είναι σε θέση να εξασφαλίσουν ένα μαλακό δάνειο.

Η προϋπόθεση για ένα μαλακό δάνειο συνήθως συνεπάγεται την ικανότητα του δανειολήπτη να ενσταλάξει μεγάλη εμπιστοσύνη στον δανειστή.Αυτό επιτυγχάνεται παρέχοντας πληροφορίες και άλλα στοιχεία για να αποδείξει την ικανότητα του δανειολήπτη να εξοφλήσει το δάνειο με όρους.Δεδομένου ότι ο δανειστής θεωρεί ότι υπάρχει μικρότερος κίνδυνος με τη ρύθμιση δανείου, οι συγκεκριμένες διατάξεις της σύμβασης συχνά μεταβάλλονται ως ευνοϊκότερες για τον οφειλέτη.

Όταν υπάρχει θετικό ιστορικό μεταξύ του δανειστή και του δανειολήπτη, αυτό μπορεί επίσης να χρησιμεύσει ως κίνητρο για την επέκταση ενός μαλακού δανείου.Δεδομένου ότι ο δανειστής έχει απτά στοιχεία για τη δημοσιονομική ευθύνη του δανειολήπτη, μπορούν να γίνουν παραχωρήσεις που ενθαρρύνουν τον οφειλέτη να συνεργαστεί ξανά με τον δανειστή.Αυτό μπορεί να συμβαίνει ακόμη και όταν το μαλακό δάνειο είναι για δεύτερο δάνειο.

Τα μαλακά δεύτερα δάνεια μπορεί να είναι ένα μεγάλο όφελος για το άτομο ή την οντότητα που αναζητούν το δάνειο.Η ρύθμιση μπορεί να είναι για μια βραχυπρόθεσμη συμφωνία δανείου, ως μέσο για τη δημιουργία εσόδων για τη χρηματοδότηση ενός έργου ή επιχειρηματικής συμφωνίας.Δεδομένου ότι ο δανειστής έχει ήδη ένα ενεργό δάνειο με τον οφειλέτη, οι όροι του δεύτερου δανείου μπορεί να είναι πιο γενναιόδωροι και να διευκολύνουν τον οφειλέτη να εξοφλήσει το δάνειο χωρίς να τοποθετήσει μεγάλο μέρος της πρόσθετης επιβάρυνσης των πόρων στον έλεγχο του δανειολήπτη.

Η προκριματική για ένα μαλακό δεύτερο πρόγραμμα δανείου δεν είναι μόνο να βασίζεται σε ένα καθιερωμένο ιστορικό με τον δανειστή.Οι τρέχουσες αξιολογήσεις πίστωσης πρέπει να είναι αποδεκτές και ο οφειλέτης πρέπει να είναι διατεθειμένος να κάνει πλήρη αποκάλυψη οποιωνδήποτε τρέχουσων περιστάσεων που μπορεί να επηρεάσουν την ικανότητα να εξοφλήσει το συνολικό υπόλοιπο του δανείου, εάν επεκταθεί.Για παράδειγμα, κάποιος που αναζητά ένα μαλακό δεύτερο ενυπόθηκο δάνειο θα πρέπει να αποδείξει τη δυνατότητα να διαχειρίζεται τις μηνιαίες πληρωμές και στα δύο δάνεια με το τρέχον επίπεδο εισοδήματος.Ταυτόχρονα, ο οφειλέτης θα επιβεβαιώσει επίσης ότι δεν υπάρχουν τρέχοντες παράγοντες που να διακόπτουν αυτή τη ροή εισοδήματος σε οποιοδήποτε σημείο κατά τη διάρκεια της ζωής του δανείου.

Μαζί με τις ρυθμίσεις μαλακών δανείων που επεκτείνονται από τράπεζες και άλλα ιδρύματα δανεισμού, δεν είναι ασυνήθιστο για τους ιδιωτικούς δανειστές να διαμορφώνουν μαλακά δάνεια για επιχειρηματικούς συνεργάτες, συγγενείς και άλλους.Αυτά τα ιδιωτικά δάνεια είναι πιθανό να περιλαμβάνουν όρους αποπληρωμής που είναι κάπως ανοιχτοί, ενώ ταυτόχρονα χρεώνουν ελάχιστα ή καθόλου ενδιαφέρον για το ποσό που δανείστηκε.