Khoản vay mềm là gì?

Các khoản vay mềm là hợp đồng cho vay hoặc thế chấp cung cấp các lợi thế không có sẵn với các loại khoản vay khác.Thường được sử dụng bởi các ngân hàng quốc tế trong việc sắp xếp khoản vay cho các quốc gia, khoản vay mềm được cấu trúc với lãi suất dưới mức trung bình hiện tại và cũng có thể bao gồm các điều khoản trả nợ tự do.Cùng với các quốc gia, các doanh nghiệp và thậm chí các cá nhân có thể đảm bảo một khoản vay mềm.Đủ điều kiện cho một khoản vay mềm thường liên quan đến khả năng của người vay để thấm nhuần niềm tin lớn vào người cho vay.Điều này được thực hiện bằng cách cung cấp thông tin và bằng chứng khác để chứng minh khả năng của người vay trả nợ theo các điều khoản.Vì người cho vay cảm thấy ít rủi ro liên quan đến việc sắp xếp khoản vay, các quy định cụ thể của hợp đồng thường được thay đổi để có lợi hơn cho người vay.Khi một lịch sử tích cực tồn tại giữa người cho vay và người vay, điều này cũng có thể đóng vai trò là động lực để gia hạn một khoản vay mềm.Vì người cho vay có bằng chứng hữu hình về trách nhiệm tài chính của người vay, các nhượng bộ có thể được thực hiện để khuyến khích người vay kinh doanh với người cho vay một lần nữa.Đây thậm chí có thể là trường hợp khi khoản vay mềm dành cho khoản vay thứ hai.Các khoản vay thứ hai mềm có thể là một lợi ích tuyệt vời cho cá nhân hoặc thực thể tìm kiếm khoản vay.Sự sắp xếp có thể là cho một thỏa thuận cho vay ngắn hạn, như một phương tiện để tạo doanh thu để tài trợ cho một dự án hoặc thỏa thuận kinh doanh.Vì người cho vay đã có một khoản vay tích cực với người vay, các điều khoản của khoản vay thứ hai có thể hào phóng hơn và giúp người vay dễ dàng trả nợ mà không đặt thêm gánh nặng cho các nguồn lực để kiểm soát người vay.Đủ điều kiện cho một chương trình cho vay thứ hai mềm không chỉ là dựa vào một hồ sơ theo dõi đã được thiết lập với người cho vay.Xếp hạng tín dụng hiện tại phải được chấp nhận và người vay phải sẵn sàng tiết lộ đầy đủ về bất kỳ trường hợp hiện tại nào có thể ảnh hưởng đến khả năng trả lại tổng số dư của khoản vay, nếu được gia hạn.Ví dụ, một người nào đó tìm kiếm khoản vay thế chấp thứ hai mềm sẽ cần chứng minh khả năng quản lý các khoản thanh toán hàng tháng cho cả hai khoản vay với mức thu nhập hiện tại.Đồng thời, người vay cũng sẽ khẳng định không có yếu tố hiện tại nào có thể làm gián đoạn dòng thu nhập đó tại bất kỳ thời điểm nào trong suốt vòng đời của khoản vay.Cùng với các thỏa thuận cho vay mềm được mở rộng bởi các ngân hàng và các tổ chức cho vay khác, không có gì lạ khi người cho vay tư nhân cấu trúc các khoản vay mềm cho các cộng tác viên kinh doanh, người thân và những người khác.Những khoản vay tư nhân này có khả năng liên quan đến các điều khoản trả nợ có phần mở kết thúc, đồng thời tính phí ít hoặc không có lãi đối với số tiền đã vay.