Τι είναι η ικανότητα δανεισμού;

Η ικανότητα δανεισμού είναι ένας όρος που χρησιμοποιείται για να περιγράψει το συνολικό νομισματικό ποσό των δανείων ή της πίστωσης που ένας δανειστής είναι πρόθυμος να επεκταθεί σε έναν πελάτη.Μερικές φορές γνωστή ως όριο δανεισμού, οι δανειστές θα αξιολογήσουν τόσο τους μεμονωμένους όσο και τους επιχειρηματικούς πελάτες για να καθορίσουν πόσα χρήματα ή πίστωση μπορούν να επεκταθούν και να διατηρήσουν το επίπεδο κινδύνου που συνδέεται με τη ρύθμιση εντός αποδεκτών παραμέτρων.Αυτή η προσέγγιση χρησιμοποιείται επίσης από πολλά μεσιτικά σπίτια για να καθορίσει πόσο ένας πελάτης μπορεί να αγοράσει στο περιθώριο χωρίς να δημιουργήσει οποιοδήποτε είδος οικονομικών δυσκολιών για τον επενδυτή ή τον δανειστή.

Ως μέρος της διαδικασίας καθορισμού της δανειακής ικανότητας ενός ατόμου ή μιας επιχείρησης, οι δανειστές και οι πιστωτές θα διερευνήσουν τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα και την ευημερία των δυνητικών οφειλετών.Αυτό θα περιλαμβάνει την αξιολόγηση της τρέχουσας πιστοληπτικής ικανότητας ενός οφειλέτη, καθώς και οποιωνδήποτε συμμετοχών ή περιουσιακών στοιχείων που βρίσκονται επί του παρόντος στην κατοχή του αιτούντος, ιδίως εκείνων που δεν έχουν δεσμευτεί ως εξασφαλίσεις σε άλλες υποχρεώσεις χρέους.Το επίπεδο εισοδήματος του αιτούντος είναι επίσης σημαντικό, καθώς ο στόχος είναι να διασφαλιστεί ότι η έγκαιρη αποπληρωμή του ποσού που δανείζεται είναι εφικτή.

Σε ορισμένες περιπτώσεις, η ικανότητα δανεισμού μπορεί να επηρεαστεί από την προθυμία του αιτούντος να δεσμεύσει ορισμένες συμμετοχές ως εξασφάλιση.Για παράδειγμα, εάν ένα άτομο κατέχει ιδιοκτησία που είναι επί του παρόντος απαλλαγμένη από οποιεσδήποτε δεσμεύσεις ή αξιώσεις, το ακίνητο μπορεί να δεσμεύεται ως εξασφάλιση προκειμένου να αποκτήσει κάποιο είδος δανείου.Ο δανειστής θα αξιολογήσει την τρέχουσα αγοραία αξία της γης για να διαπιστώσει εάν η τιμή αυτή είναι επαρκής για να καλύψει το συνολικό ποσό του δανείου.Υποθέτοντας ότι ο αιτών έχει αρκετό εισόδημα για να εξοφλήσει το δάνειο σύμφωνα με τους όρους και η ασφάλεια είναι αποδεκτή, ο βαθμός του κινδύνου που αναλαμβάνει ο δανειστής διατηρείται εντός του λόγου.

Η ιδέα του καθορισμού δανεισμού είναι η προστασία των συμφερόντων όλων των ενδιαφερομένων.Οι δανειστές καθορίζουν την ικανότητα σε επίπεδο που ισορροπείται με τον πιστωτικό κίνδυνο που συνεπάγεται η συνεργασία με τον οφειλέτη, επιτρέποντας παράλληλα την ευκαιρία να κερδίσει την απόδοση του δανεισμένου ποσού με τη μορφή ενδιαφέροντος.Ταυτόχρονα, η επιβολή δανειακής ικανότητας συμβάλλει επίσης στην πρόληψη του αιτούντος να αναλάβει περισσότερο χρέος που μπορεί να διαχειριστεί λογικά, γεγονός που με τη σειρά του ελαχιστοποιεί τη δυνατότητα οικονομικών δυσκολιών που οδηγούν σε αθέτηση.Προκειμένου να προστατευθεί τα συμφέροντα και των δύο μερών, οι δανειστές θα καθορίσουν μερικές φορές τη δανειοδοτική ικανότητα ενός αιτούντος να είναι μηδενικός, με βάση παράγοντες όπως το επίπεδο εισοδήματος, η αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας και άλλες οικονομικές εκτιμήσεις.Όταν συμβαίνει αυτό, η αίτηση δανείου απορρίπτεται και τα δύο μέρη δεν συνάπτονται σε κανένα είδος συμφωνίας εργασίας.