Τι κάνει ένας αναλυτής πιστωτικού κινδύνου;

Ένας αναλυτής πιστωτικού κινδύνου, γνωστός και ως διαχειριστής πιστωτικών κινδύνων ή αναλυτής πιστωτικών, συμβουλεύει τον εργοδότη του για το αν θα δώσει δάνειο.Για να γίνει αυτό, ο αναλυτής μελετά όλες τις διαθέσιμες πληροφορίες σχετικά με τα τρέχοντα και τα προηγούμενα δάνεια και δημιουργεί ένα σύστημα για να αποφασίσει πόσο πιθανό είναι ένα άτομο ή ο οργανισμός να αθετήσει ένα δάνειο.Ο αναλυτής πιστωτικών κινδύνων είναι επίσης υπεύθυνος για τη διατήρηση αυτού του συστήματος ενημερωμένου.Αυτός ή αυτή μπορεί να συνεργαστεί με ιδιωτικά ή εμπορικά δάνεια.

Η δημιουργία ενός συστήματος για ανάλυση πίστωσης μπορεί να είναι μάλλον περίπλοκη και οι μεθόδους ποικίλλουν κάπως από ομάδα σε ομάδα.Γενικά, ένας αναλυτής πιστωτικού κινδύνου συγκεντρώνει όλες τις διαθέσιμες πληροφορίες σχετικά με τα δάνεια που έχει δώσει μέχρι στιγμής ο εργοδότης του.Στη συνέχεια, χρησιμοποιεί στατιστικά στοιχεία για να ανακαλύψει την πιθανότητα αθέτησης στο δάνειο.Κάθε φορά που κάποιος ισχύει για ένα δάνειο, ο αναλυτής εισάγει τις πληροφορίες του αιτούντος στο σύστημα για να δει την πιθανότητα αθέτησης.τιμολόγηση.Η τιμολόγηση με βάση τον κίνδυνο είναι η ιδέα ότι οι τράπεζες θα πρέπει να χρεώνουν υψηλότερο ενδιαφέρον για οργανισμούς ή άτομα με υψηλότερο πιστωτικό κίνδυνο.Οι τράπεζες μπορούν επίσης να μειώσουν το όριο πίστωσης ή το όριο υπερανάληψης για τους πελάτες που έχουν κακές βαθμολογίες.Όσο μικρότερος κίνδυνος που συνεπάγεται, τόσο περισσότερο ένα ίδρυμα θα δανειστεί και με καλύτερο ενδιαφέρον.

Ένα άλλο μέρος της δουλειάς ενός αναλυτή πιστωτικού κινδύνου είναι να διαφοροποιήσει τα δάνεια.Ο όρος διαφοροποίηση αναφέρεται στην ιδέα ότι τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα πρέπει να δανείσουν σε μια ποικίλη ομάδα αιτούντων, έτσι ώστε τα χρήματά τους να μην συνδέονται με έναν επιχειρηματικό τομέα.Ένας αναλυτής πρέπει να παρακολουθεί τα δάνεια που έχουν δοθεί για να τους διατηρήσουν διαφορετικά.

Με πολλούς τρόπους, η ανάλυση των πιστωτικών δάνειας, τα ιδιωτικά δάνεια, που συχνά ονομάζεται καταναλωτικό πιστωτικό κίνδυνο, είναι ευκολότερη από τα εμπορικά δάνεια.Η κατηγορία ιδιωτικών δανείων περιλαμβάνει υποθήκες, πιστωτικές κάρτες, υπερανάληψη και μη εξασφαλισμένα προσωπικά δάνεια κάθε είδους.Σε αυτά, ένας αναλυτής πιστωτικού κινδύνου συγκεντρώνει απλώς πληροφορίες σχετικά με το οικονομικό ιστορικό του αιτούντος, εισάγει το στο σύστημα που χρησιμοποιεί η επιχείρηση και στη συνέχεια δίνει μια σύσταση. "Από την άλλη πλευρά, τα εμπορικά δάνεια θεωρούνται συχνά πιο περίπλοκα από τα ιδιωτικά δάνεια, διότιΟ αναλυτής του πιστωτικού κινδύνου πρέπει να αποφασίσει εάν η επιχείρηση είναι πιθανό να είναι επιτυχής.Αυτό μπορεί να είναι ιδιαίτερα δύσκολο όταν εξετάζετε δάνεια για επιχειρηματίες, επειδή συχνά δεν υπάρχουν διαθέσιμες πληροφορίες για ένα νέο προϊόν.Όταν εργάζεστε με εμπορικά δάνεια, ένας αναλυτής πρέπει συχνά να επισκέπτεται την επιχείρηση ή τον οργανισμό ζητώντας δάνειο για να συγκεντρώσει πληροφορίες.

Για να γίνετε αναλυτής πιστωτικών κινδύνων, πρέπει να αποκτήσετε ένα τετραετές πτυχίο πανεπιστημίου, χρηματοδότησης ή παρόμοιων περιοχών.Πολλοί παίρνουν επίσης πτυχία Masters, συνήθως στη Διοίκηση Επιχειρήσεων, επειδή ο πρόσθετος βαθμός συχνά οδηγεί σε καλύτερη αμοιβή.Επιπλέον, οι περισσότεροι αναλυτές πιστωτικών κινδύνων θα περάσουν από εκτεταμένη εκπαίδευση κάθε φορά που έχουν νέο εργοδότη.