Nhà phân tích rủi ro tín dụng làm gì?

Một nhà phân tích rủi ro tín dụng, còn được gọi là người quản lý rủi ro tín dụng hoặc nhà phân tích tín dụng, tư vấn cho chủ nhân của mình về việc có nên cho vay hay không.Để làm điều này, các nhà phân tích nghiên cứu tất cả các thông tin có sẵn cho các khoản vay hiện tại và quá khứ và tạo ra một hệ thống để quyết định khả năng một người hoặc tổ chức có thể mặc định cho vay như thế nào.Nhà phân tích rủi ro tín dụng cũng chịu trách nhiệm giữ cho hệ thống đó được cập nhật.Anh ấy hoặc cô ấy có thể làm việc với các khoản vay tư nhân hoặc thương mại. Tạo một hệ thống để phân tích tín dụng có thể khá phức tạp và các phương pháp thay đổi phần nào từ nhóm này sang nhóm khác.Nói chung, một nhà phân tích rủi ro tín dụng thu thập tất cả các thông tin có sẵn cho các khoản vay mà chủ nhân của anh ta đã cung cấp cho đến nay.Sau đó, anh ta hoặc cô ta sử dụng số liệu thống kê để tìm ra xác suất mặc định cho khoản vay.Bất cứ khi nào ai đó nộp đơn xin vay, nhà phân tích sẽ nhập thông tin của người nộp đơn vào hệ thống để xem xác suất mặc định.Mặc dù hệ thống phân tích tín dụng chỉ cần được thiết lập một lần, nhưng nó cần được cập nhật liên tục với thông tin từ mỗi khoản vay được đưagiá cả.Giá dựa trên rủi ro là ý tưởng rằng các ngân hàng nên tính lãi cao hơn cho các tổ chức hoặc những người có rủi ro tín dụng cao hơn.Các ngân hàng cũng có thể giảm giới hạn tín dụng hoặc giới hạn thấu chi cho khách hàng có điểm số kém.Càng ít rủi ro liên quan, một tổ chức sẽ càng cho vay và có lợi ích tốt hơn. Một phần khác của công việc phân tích rủi ro tín dụng là đa dạng hóa các khoản vay.Thuật ngữ đa dạng hóa đề cập đến ý tưởng rằng các tổ chức tài chính cần vay cho một nhóm ứng viên khác nhau để tiền của họ không được gắn với một lĩnh vực kinh doanh.Một nhà phân tích phải theo dõi những gì các khoản vay đã được đưa ra để giữ cho họ đa dạng. Theo nhiều cách, phân tích tín dụng cho các khoản vay tư nhân, thường được gọi là rủi ro tín dụng tiêu dùng, dễ dàng hơn so với các khoản vay thương mại.Danh mục các khoản vay tư nhân bao gồm các khoản thế chấp, thẻ tín dụng, thấu chi và các khoản vay cá nhân không có bảo đảm của tất cả các loại.Trong đó, một nhà phân tích rủi ro tín dụng chỉ đơn giản là thu thập thông tin về lịch sử tài chính của người nộp đơn, đưa nó vào hệ thống mà doanh nghiệp sử dụng, sau đó đưa ra một khuyến nghị.Nhà phân tích rủi ro tín dụng phải quyết định liệu doanh nghiệp có khả năng thành công hay không.Điều này có thể đặc biệt khó khăn khi xem xét các khoản vay cho các doanh nhân, bởi vì thường không có thông tin có sẵn cho một sản phẩm mới.Khi làm việc với các khoản vay thương mại, một nhà phân tích thường xuyên phải ghé thăm doanh nghiệp hoặc tổ chức yêu cầu vay để thu thập thông tin.Để trở thành một nhà phân tích rủi ro tín dụng, người ta phải có bằng cử nhân bốn năm về kinh doanh, tài chính hoặc lĩnh vực tương tự.Nhiều người cũng có bằng thạc sĩ, thường là trong quản trị kinh doanh, bởi vì mức độ bổ sung thường dẫn đến mức lương tốt hơn.Ngoài ra, hầu hết các nhà phân tích rủi ro tín dụng sẽ trải qua đào tạo rộng rãi bất cứ khi nào họ có một chủ nhân mới.