Apa yang dilakukan analis risiko kredit?

Seorang analis risiko kredit, juga dikenal sebagai manajer risiko kredit atau analis kredit, menasihati majikannya tentang apakah akan memberikan pinjaman.Untuk melakukan ini, analis mempelajari semua informasi yang tersedia pada pinjaman saat ini dan masa lalu dan menciptakan sistem untuk memutuskan seberapa besar kemungkinan seseorang atau organisasi harus gagal bayar pinjaman.Analis risiko kredit juga bertanggung jawab untuk menjaga sistem itu tetap up to date.Ia dapat bekerja dengan pinjaman pribadi atau komersial.

Membuat sistem untuk analisis kredit bisa agak rumit, dan metode agak bervariasi dari kelompok ke kelompok.Secara umum, analis risiko kredit mengumpulkan semua informasi yang tersedia tentang pinjaman yang diberikan majikannya sejauh ini.Kemudian ia menggunakan statistik untuk mengetahui probabilitas default pada pinjaman.Setiap kali seseorang mengajukan pinjaman, analis memasukkan informasi pemohon ke dalam sistem untuk melihat probabilitas default.Meskipun sistem analisis kredit perlu diatur hanya sekali, itu perlu diperbarui secara konstan dengan informasi dari setiap pinjaman yang diberikan.

Ketika seorang pelamar memiliki probabilitas default yang lebih tinggi, analis risiko kredit sering menyarankan berbasis risiko risikoharga.Harga berbasis risiko adalah gagasan bahwa bank harus membebankan bunga yang lebih tinggi kepada organisasi atau orang dengan risiko kredit yang lebih tinggi.Bank juga dapat menurunkan batas kredit atau batas cerukan untuk pelanggan yang memiliki skor buruk.Semakin sedikit risiko yang terlibat, semakin banyak lembaga yang akan dipinjamkan dan dengan bunga yang lebih baik.

Bagian lain dari pekerjaan analis risiko kredit adalah untuk mendiversifikasi pinjaman.Istilah diversifikasi mengacu pada gagasan bahwa lembaga keuangan perlu dipinjamkan ke berbagai kelompok pelamar sehingga uang mereka tidak terkait dengan satu sektor bisnis.Seorang analis harus melacak pinjaman apa yang telah diberikan untuk menjaga mereka tetap beragam.

Dalam banyak hal, analisis kredit pada pinjaman pribadi, sering disebut risiko kredit konsumen, lebih mudah daripada pada pinjaman komersial.Kategori pinjaman pribadi termasuk hipotek, kartu kredit, cerukan dan pinjaman pribadi tanpa jaminan dari semua jenis.Analis Risiko Kredit harus memutuskan apakah bisnis tersebut kemungkinan akan berhasil.Ini bisa sangat sulit ketika mempertimbangkan pinjaman untuk pengusaha, karena sering tidak ada informasi yang tersedia untuk produk baru.Saat bekerja dengan pinjaman komersial, seorang analis sering harus mengunjungi bisnis atau organisasi yang meminta pinjaman untuk mengumpulkan informasi.

Untuk menjadi analis risiko kredit, seseorang harus mendapatkan gelar sarjana empat tahun dalam bisnis, keuangan, atau area serupa.Banyak yang juga mendapatkan gelar master, biasanya dalam administrasi bisnis, karena gelar tambahan sering menghasilkan upah yang lebih baik.Selain itu, sebagian besar analis risiko kredit akan melalui pelatihan ekstensif setiap kali mereka memiliki majikan baru.