Τι μπορώ να κάνω για μια υποβρύχια υποθήκη;

Οι υποβρύχια στεγαστικά δάνεια είναι στεγαστικά δάνεια που έχουν επί του παρόντος ισορροπία υψηλότερη από την τρέχουσα αγοραία αξία της ακίνητης περιουσίας που χρησιμοποιείται ως εξασφάλιση για το δάνειο.Μια κατάσταση ενυπόθηκων δανείων αυτού του τύπου μπορεί να αναπτυχθεί λόγω ξαφνικών αλλαγών στη γειτονιά που μειώνουν τις αξίες των ακινήτων, ή ακόμα και να είναι αποτέλεσμα κάποιου είδους γενικής οικονομικής κρίσης, όπως μια ύφεση.Ανεξάρτητα από τους παράγοντες που οδήγησαν στην υποβρύχια υποθήκη, η κατάσταση μπορεί να είναι δυσάρεστη για τους ιδιοκτήτες σπιτιού, ειδικά εάν υπάρχει ισχυρή ένδειξη ότι αυτές οι αξίες ιδιοκτησίας δεν θα ανακάμψουν στο εγγύς μέλλον.Όταν αντιμετωπίζει μια υποβρύχια υποθήκη, οι ιδιοκτήτες σπιτιού μπορούν να επιλέξουν να το περιμένουν και να συνεχίσουν να κάνουν πληρωμές, να προσπαθήσουν να αναχρηματοδοτήσουν ή να επαναδιαπραγματευτούν το χρέος ή ακόμη και να λάβουν ζημία και αθέτηση αθέτησης της υποθήκης.Απλά συνεχίστε να κάνετε τις πληρωμές σαν να μην έχει αλλάξει τίποτα.Οι ιδιοκτήτες σπιτιού που δεν έχουν κανένα πρόβλημα να κάνουν αυτές τις πληρωμές και που έχουν λόγο να πιστεύουν ότι οι αξίες των ακινήτων θα αυξηθούν σταδιακά με την πάροδο του χρόνου μπορεί να επιλέξουν να προχωρήσουν σε αυτή τη διαδρομή.Ενώ οι δυνατότητες απώλειας παραμένουν ισχυρές, οι μετατοπίσεις στην οικονομία θα μπορούσαν να διορθώσουν την κατάσταση με την πάροδο του χρόνου, θέτοντας αποτελεσματικά το χρέος των ενυπόθηκων δανείων.

Μια δεύτερη στρατηγική θα προσπαθούσε να επαναδιαπραγματευτεί την υποβρύχια υποθήκη με τον σημερινό δανειστή.Αν και όλοι οι δανειστές δεν θα είναι ανοικτοί σε αυτήν την ιδέα, υπάρχει η πιθανότητα να πραγματοποιηθούν αλλαγές στην υπάρχουσα σύμβαση που θα προσαρμόσουν το επιτόκιο ή άλλες διατάξεις της σύμβασης, συμπεριλαμβανομένης της πιθανότητας ορισμένης προσαρμογής στον κύριο οφειλόμενο.Εάν δεν είναι διαθέσιμη αυτή η επιλογή, ο ιδιοκτήτης σπιτιού μπορεί να επιδιώξει να αναχρηματοδοτήσει την υποθήκη, ελπίζουμε να κλειδώσει με καλύτερο επιτόκιο.Κατά την αναχρηματοδότηση μιας υποθήκης που είναι υποβρύχια, η ανάγκη παροχής νέας προκαταβολής που φέρνει το ποσό υποθηκών σύμφωνα με την τρέχουσα αγοραία αξία του ακινήτου.

Σε σοβαρές περιπτώσεις, οι ιδιοκτήτες σπιτιού μπορούν να διαπιστώσουν ότι η καθοδική τάση με τις τιμές των ακινήτων θα συνεχιστεί, με αποτέλεσμα μια συνεχώς αυξανόμενη απώλεια.Όταν συμβαίνει αυτό, ο ιδιοκτήτης σπιτιού μπορεί να επιλέξει είτε προεπιλογή στην υποθήκη είτε τουλάχιστον να συνεργαστεί με τους δανειστές για να κανονίσει την πώληση του ακινήτου Α την καλύτερη δυνατή τιμή, να διευθετήσει τουλάχιστον το μεγαλύτερο μέρος του χρέους και να επεξεργαστεί κάποιους άλλουςΡυθμίσεις για την εξόφληση οποιουδήποτε υπόλοιπου υπόλοιπου.Αυτή η προσέγγιση μπορεί να έχει σοβαρές συνέπειες για τις αξιολογήσεις των πιστωτικών, καθιστώντας την λιγότερο επιθυμητή προσέγγιση για την αντιμετώπιση μιας υποβρύχιας υποθήκης.