Tôi có thể làm gì về một thế chấp dưới nước?

Các khoản thế chấp dưới nước là các khoản thế chấp hiện có số dư cao hơn giá trị thị trường hiện tại của bất động sản được sử dụng làm tài sản thế chấp cho khoản vay.Một tình huống thế chấp thuộc loại này có thể phát triển do những thay đổi đột ngột trong khu phố làm giảm giá trị tài sản, hoặc thậm chí là kết quả của một số cuộc khủng hoảng kinh tế nói chung như suy thoái kinh tế.Bất kể các yếu tố dẫn đến thế chấp dưới nước, tình hình có thể gây đau khổ cho chủ nhà, đặc biệt là nếu có một dấu hiệu mạnh mẽ rằng các giá trị tài sản đó sẽ không phục hồi trong tương lai gần.Khi phải đối mặt với một khoản thế chấp dưới nước, chủ nhà có thể chọn chờ nó và tiếp tục thanh toán, cố gắng tái cấp vốn hoặc đàm phán lại khoản nợ, hoặc thậm chí mất mát và mặc định về thế chấp. Một cách tiếp cận để đối phó với thế chấp dưới nước làĐơn giản chỉ cần tiếp tục thực hiện các khoản thanh toán như thể không có gì thay đổi.Chủ nhà không gặp khó khăn gì khi thực hiện các khoản thanh toán đó và những người có lý do để tin rằng giá trị tài sản sẽ tăng dần theo thời gian có thể chọn đi theo con đường này.Mặc dù khả năng mất mát vẫn mạnh mẽ, sự thay đổi trong nền kinh tế có thể sửa chữa tình hình theo thời gian, việc đưa nợ thế chấp trở lại đúng hướng.Một chiến lược thứ hai sẽ cố gắng đàm phán lại thế chấp dưới nước với người cho vay hiện tại.Mặc dù không phải tất cả những người cho vay sẽ mở cho ý tưởng này, có khả năng thực hiện các thay đổi trong hợp đồng hiện tại sẽ điều chỉnh lãi suất hoặc các điều khoản khác của hợp đồng, bao gồm khả năng điều chỉnh tiền gốc.Nếu tùy chọn này không có sẵn, chủ nhà có thể tìm cách tái cấp vốn thế chấp, hy vọng khóa với lãi suất tốt hơn.Khi tái cấp vốn thế chấp dưới nước, nhu cầu cung cấp một khoản thanh toán mới mang lại số tiền thế chấp phù hợp với giá trị thị trường hiện tại của tài sản có thể là cần thiết.Trong trường hợp nghiêm trọng, chủ nhà có thể xác định rằng xu hướng giảm với giá trị tài sản sẽ tiếp tục, dẫn đến tổn thất ngày càng tăng.Khi đây là trường hợp, chủ nhà có thể chọn mặc định về thế chấp hoặc ít nhất là làm việc với người cho vay để sắp xếp việc bán tài sản là giá tốt nhất có thể, ít nhất là phần chính của khoản nợ và tìm ra một sốSắp xếp để trả bất kỳ số dư còn lại.Cách tiếp cận này có thể gây ra hậu quả nghiêm trọng cho xếp hạng tín dụng, khiến nó trở thành cách tiếp cận ít mong muốn nhất để đối phó với thế chấp dưới nước.