Τι είναι ένα προεπιλεγμένο μοντέλο;

Ένα προεπιλεγμένο μοντέλο είναι ένα μέσο αξιολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας και η δυνατότητα προεπιλογής.Ενώ η βαθμολόγηση της πίστωσης χρησιμοποιείται συνήθως κατά την αξιολόγηση ατόμων και μικρών επιχειρήσεων για δάνεια και πιστωτικές γραμμές, οι δανειστές συνήθως χρησιμοποιούν ένα προεπιλεγμένο μοντέλο όταν εξετάζουν την επέκταση κάποιας μορφής πίστωσης σε μια εταιρεία.Υπάρχουν διάφοροι τύποι μοντέλων που μπορούν να χρησιμοποιηθούν, με τις πιο δομημένες να εξετάσουν μεταβλητές όπως ο τύπος της βιομηχανίας, το τρέχον φορτίο χρέους και οι μελλοντικές προοπτικές του δανειολήπτη.

Ο κύριος σκοπός του προεπιλεγμένου μοντέλου είναι να καθορίσει το επίπεδο κινδύνου που ο πιστωτής θα υποθέσει προκειμένου να συνεργαστεί με τον αιτούντα.Μέρος αυτής της διαδικασίας απαιτεί προσεκτική αξιολόγηση όλων των βασικών κριτηρίων για να προσδιοριστεί τι είναι γνωστό ως η προεπιλεγμένη πιθανότητα του δανειολήπτη.Αυτό είναι ουσιαστικά το ποσό των δυνατοτήτων που υπάρχει για τον αιτούντα να καταρρίψει τελικά τις διατάξεις που σχετίζονται με τη σύμβαση δανείου ή πίστωσης.

Ενώ οι μεταβλητές που εξετάζονται σε ένα δεδομένο μοντέλο προεπιλογής μπορεί να είναι ελαφρώς διαφορετικές από τη μία κατάσταση στην άλλη, υπάρχουν μερικές βασικές στρατηγικές που χρησιμοποιούνται με τα περισσότερα μοντέλα.Κάποιος έχει να κάνει με τη χρήση αυτού που είναι γνωστό ως ανάλυση παλινδρόμησης .Αυτή είναι απλώς η διαδικασία εξέτασης κάθε μεταβλητής που θεωρείται ως μέρος του μοντέλου, εντοπίζοντας πιθανές αλλαγές σε αυτή τη μεταβλητή και στη συνέχεια προβάλλοντας τον τρόπο με τον οποίο οι αλλαγές αυτές θα επηρέαζαν την ικανότητα του δανειολήπτη να τιμήσει τις συμφωνίες που συνδέονται με την υποχρέωση του χρέους.Στο πλαίσιο της διαδικασίας, λαμβάνεται επίσης υπόψη η πιθανότητα αυτής της συγκεκριμένης αλλαγής.

Η χρήση ενός προεπιλεγμένου μοντέλου χρησιμοποιείται κανονικά όταν μια μεγάλη εταιρεία παρουσιάζει την αίτηση δανείου ή πίστωσης.Δεδομένου ότι το ποσό του δανείου είναι πιθανό να είναι κάπως μεγαλύτερο από τα τυπικά δάνεια που ζητούνται από άτομα ή μικρές επιχειρήσεις, ο δανειστής είναι πιθανό να ελέγξει λεπτομερέστερα την οικονομική κατάσταση του δανειολήπτη.Αυτό είναι απαραίτητο για να διαπιστωθεί εάν το επίπεδο του πιστωτικού κινδύνου που αναλαμβάνεται από τον δανειστή βρίσκεται εντός λογικού εύρους, με βάση το ποσό που ζητείται στην αίτηση δανείου.Μαζί με την αξιολόγηση των σημερινών οικονομικών συνθηκών του αιτούντος, ένας δανειστής θα εξετάσει επίσης τη γενική κατάσταση της οικονομίας, τον τόπο του αιτούντος εντός μιας συγκεκριμένης βιομηχανίας και το προβλεπόμενο μέλλον αυτού του κλάδου.Εάν ο δανειστής διαπιστώσει ότι η έγκριση της αίτησης παρουσιάζει σχετικά χαμηλό βαθμό ή κίνδυνο και ότι οι συνθήκες της αγοράς είναι πιθανό να παραμείνουν σταθεροί για τη διάρκεια του δανείου, υπάρχει καλή πιθανότητα να εγκριθεί η αίτηση.