Apa itu model default?

Model default adalah sarana untuk mengevaluasi kelayakan kredit dan potensi default.Sementara penilaian kredit umumnya digunakan ketika mengevaluasi individu dan usaha kecil untuk pinjaman dan jalur kredit, pemberi pinjaman biasanya menggunakan model default ketika mempertimbangkan perpanjangan beberapa bentuk kredit ke perusahaan.Ada sejumlah jenis model yang dapat digunakan, dengan paling terstruktur untuk mempertimbangkan variabel seperti jenis industri, beban utang saat ini, dan prospek peminjam di masa depan.

Tujuan utama dari model default adalah untuk menentukan tingkat risiko yang akan diasumsikan oleh kreditor untuk melakukan bisnis dengan pemohon.Bagian dari proses ini memerlukan evaluasi yang cermat terhadap semua kriteria dasar untuk menentukan apa yang dikenal sebagai probabilitas default peminjam.Ini pada dasarnya adalah jumlah potensi yang ada bagi pemohon untuk akhirnya gagal bayar pada ketentuan yang terkait dengan pinjaman atau kontrak kredit.

Sementara variabel yang dipertimbangkan dalam model default yang diberikan mungkin sedikit berbeda dari satu situasi ke situasi berikutnya, ada beberapa strategi inti yang digunakan dengan sebagian besar model.Orang berkaitan dengan penggunaan apa yang dikenal sebagai analisis regresi .Ini hanyalah proses melihat setiap variabel yang dianggap sebagai bagian dari model, mengidentifikasi kemungkinan perubahan pada variabel itu, dan kemudian memproyeksikan bagaimana perubahan tersebut akan mempengaruhi kemampuan peminjam untuk menghormati perjanjian yang terkait dengan kewajiban utang.Sebagai bagian dari proses, probabilitas perubahan khusus yang terjadi juga dipertimbangkan.

Penggunaan model default biasanya digunakan ketika perusahaan besar menyajikan pinjaman atau aplikasi kredit.Karena jumlah pinjaman cenderung agak lebih besar dari pinjaman khas yang diminta oleh individu atau usaha kecil, pemberi pinjaman cenderung meneliti kondisi keuangan peminjam secara lebih rinci.Ini diperlukan untuk menentukan apakah tingkat risiko kredit yang diasumsikan oleh pemberi pinjaman berada dalam kisaran yang wajar, berdasarkan jumlah yang diminta dalam aplikasi pinjaman.Seiring dengan menilai keadaan keuangan pemohon saat ini, pemberi pinjaman juga akan mempertimbangkan keadaan umum ekonomi, tempat pemohon dalam industri tertentu, dan masa depan yang diproyeksikan dari industri itu.Jika pemberi pinjaman menentukan bahwa menyetujui aplikasi menyajikan tingkat atau risiko yang relatif rendah, dan bahwa kondisi pasar cenderung tetap stabil selama durasi pinjaman, ada peluang bagus bahwa aplikasi akan disetujui.