Mô hình mặc định là gì?

Một mô hình mặc định là một phương tiện để đánh giá tính tín dụng và tiềm năng mặc định.Mặc dù việc chấm điểm tín dụng thường được sử dụng khi đánh giá các cá nhân và doanh nghiệp nhỏ cho các khoản vay và dòng tín dụng, người cho vay thường sử dụng mô hình mặc định khi xem xét việc mở rộng một số hình thức tín dụng cho một công ty.Có một số loại mô hình khác nhau có thể được sử dụng, với hầu hết các cấu trúc để xem xét các biến như loại công nghiệp, tải nợ hiện tại và triển vọng tương lai của người vay.Mục đích chính của mô hình mặc định là xác định mức độ rủi ro mà chủ nợ sẽ giả định để kinh doanh với người nộp đơn.Một phần của quá trình này đòi hỏi phải đánh giá cẩn thận tất cả các tiêu chí cơ bản để xác định những gì được gọi là xác suất mặc định của người vay.Đây thực chất là lượng tiềm năng tồn tại cho người nộp đơn cuối cùng mặc định về các điều khoản liên quan đến hợp đồng cho vay hoặc tín dụng.

Trong khi các biến được xem xét trong một mô hình mặc định nhất định có thể khác một chút so với tình huống này sang tình huống tiếp theo, có một vài chiến lược cốt lõi được sử dụng với hầu hết các mô hình.Người ta phải làm với việc sử dụng những gì được gọi là phân tích hồi quy

.Đây chỉ đơn giản là quá trình xem xét từng biến được coi là một phần của mô hình, xác định các thay đổi có thể có đối với biến đó và sau đó dự đoán những thay đổi đó sẽ ảnh hưởng đến khả năng của người vay để tôn vinh các giao ước liên quan đến nghĩa vụ nợ.Là một phần của quá trình, xác suất của sự thay đổi cụ thể đó xảy ra cũng được xem xét.Sử dụng mô hình mặc định thường được sử dụng khi một công ty lớn trình bày đơn xin vay hoặc tín dụng.Vì số tiền cho vay có thể lớn hơn một chút so với các khoản vay thông thường được yêu cầu bởi các cá nhân hoặc doanh nghiệp nhỏ, người cho vay có khả năng xem xét kỹ lưỡng điều kiện tài chính của người vay chi tiết hơn.Điều này là cần thiết để xác định xem mức độ rủi ro tín dụng mà người cho vay giả định có nằm trong phạm vi hợp lý hay không, dựa trên số tiền được yêu cầu trong đơn xin vay.Cùng với việc đánh giá hoàn cảnh tài chính hiện tại của người nộp đơn, người cho vay cũng sẽ xem xét tình trạng chung của nền kinh tế, vị trí của người nộp đơn trong một ngành nhất định và tương lai dự kiến của ngành công nghiệp đó.Nếu người cho vay xác định rằng việc phê duyệt ứng dụng trình bày mức độ hoặc rủi ro tương đối thấp và các điều kiện thị trường có khả năng vẫn ổn định trong suốt thời gian cho vay, có khả năng tốt là ứng dụng sẽ được phê duyệt.