Τι είναι η ισχύς πληρωμής;

Η ισχύς πληρωμής είναι το όνομα που δίνεται σε ένα πρόγραμμα πληρωμής υποθηκών που αναπτύχθηκε από την Fannie Mae.Στην ουσία, αυτό το πρόγραμμα επιτρέπει στους ιδιοκτήτες σπιτιού να χάσουν δύο προγραμματισμένες πληρωμές ετησίως με την προηγμένη έγκριση της εταιρείας.Η θεωρία πίσω από το πρόγραμμα είναι ότι η κατοχή αυτού του δικτύου ασφαλείας θα δώσει στους ιδιοκτήτες κατοικιών αναπνοή σε περιόδους οικονομικών δυσκολιών και έτσι να αποτρέψουν τις κατασχέσεις.Δεδομένου ότι η Fannie Mae εισήγαγε το πρόγραμμα το 2003, αρκετές εταιρείες υποθηκών έχουν υιοθετήσει παρόμοια προγράμματα με το ίδιο όνομα.

Οι αναβολές πληρωμών που υποστηρίζονται από την τράπεζα, όπως η ισχύς πληρωμής, δεν αποτελούν νέα ιδέα στον χρηματοπιστωτικό κλάδο.Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών έχουν ιστορικά προσφέρει "διακοπές πληρωμών" κατά τη διάρκεια της εορταστικής περιόδου.Κατά τη διάρκεια αυτών των διακοπών, το ενδιαφέρον συνεχίζει να συσσωρεύεται χωρίς μείωση του κύριου κεφαλαίου.Ως αποτέλεσμα, αυτές οι χαμένες πληρωμές επεκτείνουν το πραγματικό μήκος του δανείου και αυξάνουν το υπολειπόμενο κόστος τόκων.Η αποδοχή αυτών των προσφορών θεωρείται σχεδόν παγκοσμίως ότι είναι κακή ιδέα.

Οι επικριτές των προγραμμάτων ηλεκτρικής ενέργειας πληρωμών προειδοποιούν ότι τα προγράμματα μοιράζονται πάρα πολλές ομοιότητες με τις προσφορές πιστωτικών καρτών και μπορούν πραγματικά να αυξήσουν το κόστος υποθηκών για τους καταναλωτές.Υπάρχει κάποια εγκυρότητα σε αυτούς τους ισχυρισμούς, καθώς τα περισσότερα από τα προγράμματα ουσιαστικά λειτουργούν ως πρόσθετα δάνεια στον κύριο της αρχικής υποθήκης.Αυτό έχει ως αποτέλεσμα πρόσθετα έξοδα τόκων και υψηλότερη μηνιαία πληρωμή μετά από κάθε χαμένη πληρωμή υποθηκών.Επιπλέον, πολλοί κάτοχοι υποθηκών χρεώνουν ένα τέλος χρήσης για να χρησιμοποιήσουν τα οφέλη.Το ποσό αυτό προστίθεται επίσης στον κύριο.Οι υποστηρικτές των προγραμμάτων όπως η Power Power πιστεύουν ότι, αν και οι χαμένες πληρωμές έχουν ως αποτέλεσμα υψηλές μηνιαίες πληρωμές, μπορούν τελικά να εξοικονομήσουν τα χρήματα των καταναλωτών.Πρώτον, οι περισσότεροι δανειστές χρεώνουν υψηλά τέλη για καθυστερημένες και ελλείπουσες πληρωμές.Συχνά, αυτά τα τέλη αντιμετωπίζονται επίσης ουσιαστικά ως δάνεια και προστίθενται στην κύρια ισορροπία.Επιπλέον, οι καθυστερημένες πληρωμές μειώνουν τις πιστωτικές βαθμολογίες.Καθώς τα επιτόκια των πιστωτικών καρτών και των δανείων αυτοκινήτων βασίζονται σε μεγάλο βαθμό σε αυτό το σκορ, τα άτομα με χαμένες πληρωμές υποθηκών αναγκάζονται συχνά να πληρώνουν υψηλότερα ποσά τόκων σε ολόκληρο τον προϋπολογισμό τους.

Για όσους αναζητούν προστασία από τον αποκλεισμό που προκύπτουν από την ανεργία, η ασφάλιση υποθηκών μπορεί να προσφέρει εναλλακτική λύση στα σχέδια ηλεκτρικής ενέργειας.Παραδοσιακά, αυτοί οι τύποι ασφάλισης εγγυημένη πληρωμή υποθηκών σε περίπτωση θανάτου ή αναπηρίας.Καθώς η πίστη στην οικονομία άρχισε να μειώνεται, περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες άρχισαν να προσφέρουν πολιτικές που προστατεύονταν επίσης από την απώλεια εισοδήματος από την ακούσια ανεργία.Ορισμένες εταιρείες προσφέρουν αυτήν την ασφάλιση ως τυποποιημένη ρήτρα σε όλες τις συμβάσεις ασφάλισης υποθηκών.