Apa itu kekuatan pembayaran?

Kekuatan pembayaran adalah nama yang diberikan kepada program pembayaran hipotek yang dikembangkan oleh Fannie Mae.Intinya, program ini memungkinkan pemilik rumah dengan sengaja kehilangan dua pembayaran yang dijadwalkan per tahun dengan persetujuan lanjutan perusahaan.Teori di balik program ini adalah bahwa memiliki jaring pengaman ini akan memberikan ruang bernafas pemilik rumah selama masa kesulitan keuangan dan dengan demikian mencegah penyitaan.Sejak Fannie Mae memperkenalkan program ini pada tahun 2003, beberapa perusahaan hipotek telah mengadopsi program serupa dengan nama yang sama.

Penundaan pembayaran yang didukung bank seperti kekuatan pembayaran bukanlah ide baru dalam industri keuangan.Perusahaan kartu kredit secara historis menawarkan "liburan pembayaran" selama musim liburan.Selama istirahat ini, bunga terus menumpuk tanpa pengurangan kepala sekolah.Akibatnya, pembayaran yang terlewat ini memperpanjang panjang pinjaman aktual dan meningkatkan biaya bunga residual.Menerima penawaran ini hampir secara universal dianggap sebagai ide yang buruk.

Kritik terhadap program daya pembayaran memperingatkan bahwa program tersebut memiliki terlalu banyak kesamaan dengan penawaran kartu kredit dan benar -benar dapat menaikkan biaya hipotek bagi konsumen.Ada beberapa validitas untuk klaim -klaim tersebut, karena sebagian besar program pada dasarnya bertindak sebagai pinjaman tambahan kepada kepala sekolah hipotek asli.Ini menghasilkan biaya bunga tambahan dan pembayaran bulanan yang lebih tinggi setelah setiap pembayaran hipotek yang terlewat.Selain itu, banyak pemegang hipotek membebankan biaya penggunaan untuk menggunakan manfaatnya.Jumlah ini juga ditambahkan ke kepala sekolah.

Pendukung program seperti kekuatan pembayaran percaya bahwa, meskipun pembayaran yang terlewat menghasilkan pembayaran bulanan yang tinggi, mereka pada akhirnya dapat menghemat uang konsumen.Pertama, sebagian besar pemberi pinjaman membebankan biaya tinggi untuk pembayaran yang terlambat dan hilang.Seringkali, biaya ini pada dasarnya juga diperlakukan sebagai pinjaman dan ditambahkan ke keseimbangan utama.Selain itu, pembayaran yang terlambat atau hilang mengurangi skor kredit.Karena suku bunga pada kartu kredit dan pinjaman mobil sebagian besar didasarkan pada skor ini, mereka yang memiliki pembayaran hipotek yang terlewatkan sering dipaksa untuk membayar jumlah bunga yang lebih tinggi di seluruh anggaran mereka.

Bagi mereka yang mencari perlindungan dari penyitaan yang dihasilkan dari pengangguran, asuransi hipotek dapat menawarkan alternatif untuk paket daya pembayaran.Secara tradisional, jenis asuransi ini dijamin pembayaran hipotek jika terjadi kematian atau cacat.Ketika kepercayaan pada ekonomi mulai berkurang, lebih banyak perusahaan asuransi mulai menawarkan kebijakan yang juga dilindungi dari kerugian pendapatan dari pengangguran yang tidak disengaja.Beberapa perusahaan menawarkan asuransi ini sebagai klausa standar dalam semua kontrak asuransi hipotek mereka.