Quels sont les différents types de cas de fraude bancaire?
La fraude bancaire est un crime financier grave qui implique l'obtention illégale de fonds auprès d'une banque ou d'une autre institution financière.Les cas de fraude bancaire se distinguent généralement du vol de banques carrément car ils comptent sur l'utilisation des astuces de tromperie et de confiance plutôt que de la menace ou de l'utilisation de la violence.Les cas de fraude bancaire se présentent sous de nombreux formulaires, notamment plusieurs types de fraude au chèque, de vol d'identité, de détournement de fonds et de fraude de documents.
De nombreux cas de fraude bancaire impliquent le vol, la contrefaçon, la modification ou l'utilisation abusive des chèques.La forme la plus simple de ce type de fraude peut être de vérifier le vol, où le criminel vole à une autre personne, puis les utilise pour effectuer des achats.Les criminels peuvent également utiliser la contrefaçon pour modifier les chèques qu'ils reçoivent pour une transaction, par exemple, modifiant un chèque de 20 $ US (USD) en un chèque de 200 $ en ajoutant un zéro.Les commerçants peuvent aider à prévenir la fraude par chèque en instituant des politiques d'identification strictes qui garantissent qu'un client ne peut pas utiliser un chèque qui n'est pas vérifié par ID;Les consommateurs peuvent également aider à arrêter ces cas de fraude bancaire en examinant scrupuleusement leur historique de vérification pour garantir que tous les chèques correspondent aux reçus.
La fraude par chèque peut également être effectuée par le propriétaire légitime des chèques.Les kits de chèques ou les mauvais chèques sont un type de fraude bancaire qui implique d'écrire des chèques malgré le fait de savoir qu'il n'y a pas suffisamment de fonds dans un compte bancaire pour couvrir les achats.L'occurrence fréquente de cette forme de fraude au chèque est la raison pour laquelle de nombreuses entreprises n'accepteront que des chèques à une certaine valeur USD, et pourquoi de nombreuses institutions financières facturent des frais élevés pour les chèques rebondis.
Les cas de fraude bancaire impliquant le vol d'identité sont un problème grave et croissant à l'ère d'Internet.Avec autant de transactions effectuées en ligne, les voleurs et les pirates sont fréquemment en mesure d'accéder aux informations de compte bancaire et de carte de crédit des consommateurs involontaires.Les fraudeurs peuvent également utiliser des noms et adresses obtenus pour demander des comptes frauduleux, des cartes de crédit et des prêts.
Le détournement de fonds se produit lorsqu'un travailleur de la banque vole des fonds des clients ou de la banque elle-même.Les banques gardent rigoureusement contre le détournement de fonds de diverses manières, car ce type de fraude bancaire peut être extrêmement préjudiciable à la réputation des institutions.Les cas de fraude bancaire impliquant un vol interne sont généralement gérés par des personnes ayant un pouvoir considérable au sein d'une succursale bancaire, car ils ont le plus d'accès et d'opportunités et sont généralement perçus comme dignes de confiance.
La fraude documentaire implique la création de faux documents pour aider un fraudeur à obtenir un prêt ou à ouvrir un compte.Les documents qui peuvent être faux comprennent des cartes d'identité, des actes de propriété, des références ou des déclarations d'actifs d'autres institutions.Les fraudeurs peuvent utiliser ces documents pour ouvrir des comptes sous des identités supposées ou pour recevoir des taux préférentiels et des options de compte.Dans certains cas, le criminel tentera d'obtenir un prêt en utilisant de faux noms et de fausses documents, puis «disparaître» après avoir reçu les fonds, laissant la banque à une perte sérieuse.