Quels sont les différents types de crédit bancaire commercial?

Les banques commerciales sont des institutions à but lucratif qui fournissent des produits de prêt aux entreprises et aux consommateurs.Les options de compte varient entre les banques, mais les produits commerciaux de crédit bancaire incluent généralement des prêts à taux fixe et à taux variable.De plus, de nombreuses banques offrent à la fois des prêts à terme et des produits de crédit à fin ouverte.

Les prêts à taux fixe à long terme offrent aux banques une source de revenu stable et prévisible.De nombreux types de prêts hypothécaires et de prêts véhicules ont des taux d'intérêt fixes, ce qui signifie que les paiements mensuels de l'emprunteur restent inchangés tout au long de la durée du prêt.Les prêts à taux fixe pour les maisons ont souvent des termes qui durent entre cinq et 30 ans.Les conditions de prêt pour les véhicules sont généralement plafonnées entre cinq et 10 ans pour s'assurer que la durée du prêt ne dépasse pas la durée de vie utile des véhicules.

Les prêts à taux variable sont des produits de crédit bancaire commerciaux qui suivent normalement les mouvements d'un indice tel que les États-UnisÉTATS PRIMÉS TAUX OU LA LONDON INTERBANC OFFRED TAUX (LIBOR).Les taux d'intérêt sur les produits variables se réinitialisent normalement sur une base mensuelle ou annuelle.Généralement, les banques fixent le taux des clients en fixant le prêt à une certaine marge supérieure à l'indice.Si le taux d'indice augmente d'un seul point de pourcentage, le taux d'intérêt sur le prêt augmente de la même marge.

Certains prêts à terme fixe, y compris les hypothèques, ont des taux d'intérêt variables.Dans de nombreux cas, ces produits commerciaux de crédit bancaire commencent par un terme d'intérêt initial uniquement qui pourrait durer jusqu'à 10 ans.À la fin de ce terme, la Banque calcule le capital et le solde des intérêts en suspens.Le prêt se transforme en produit à taux fixe pour le reste de la durée et les paiements mensuels sont structurés afin que l'ensemble du solde soit remboursé d'ici la fin de la durée du prêt.Dans d'autres cas, les emprunteurs paient des taux d'intérêt variables pour toute la durée du prêt, puis effectuent un paiement de ballon unique pour rembourser le mandant à la fin de la durée du prêt.

Les cartes de crédit bancaires commerciales sont des produits de prêt non garantis qui ont normalement des conditions ouvertes.Les clients ont accès à une ligne de crédit renouvelable dont ils peuvent dessiner à tout moment.Les emprunteurs effectuent uniquement des paiements en fonction du solde en cours sur la carte de crédit.Les titulaires de carte peuvent rembourser le solde en suspens, puis réutiliser à nouveau la ligne de crédit à une date future.Certaines banques évaluent les frais de carte mensuels et annuels tandis que d'autres banques génèrent simplement des revenus en facturant des intérêts sur les cartes de crédit.

Il existe de nombreuses options de crédit bancaires commerciales disponibles pour les petites et grandes entreprises.Il s'agit notamment des cartes de crédit commerciales, des lignes d'actions non garanties et des prêts à terme commercial.Dans certains pays, le gouvernement national garantit certains prêts commerciaux afin d'encourager les banques à prêter des start-ups, en particulier celles des industries où un grand nombre d'entreprises échouent au cours des premières années de fonctionnement.De même, certaines options de crédit bancaire commercial pour les consommateurs telles que les hypothèques sont parfois assurées par le gouvernement, ce qui signifie que les prêteurs assument un niveau de risque inférieur lors de l'émission de ces prêts.