Quali sono i diversi tipi di credito bancario commerciale?

Le banche commerciali sono istituzioni a scopo di lucro che forniscono prodotti di prestito a aziende e consumatori. Le opzioni del conto variano tra le banche, ma i prodotti di credito bancari commerciali in genere includono prestiti a tasso fisso e a tasso variabile. Inoltre, molte banche offrono sia prestiti a termine che prodotti di credito aperti.

I prestiti a tasso fisso a lungo termine forniscono alle banche una fonte di reddito costante e prevedibile. Molti tipi di mutui e prestiti dei veicoli hanno tassi di interesse fissi, il che significa che i pagamenti mensili del prestito del mutuatario rimangono invariati durante il periodo di prestito. I prestiti a tasso fisso per le case hanno spesso termini tra cinque e 30 anni. I termini di prestito per i veicoli sono generalmente limitati tra i cinque e i 10 anni per garantire che il termine del prestito non superi la vita utile del veicolo.

I prestiti a tasso di variabile sono prodotti di credito bancari commerciali che normalmente monitorano i movimenti di un indice come il tasso primario degli Stati Uniti o il tasso di London Interbank offerto (LIBOR). L'inteTariffe di riposo sui prodotti variabili normalmente ripristinati su base mensile o annuale. In generale, le banche impostano la tariffa del cliente fissando il prestito a un certo margine sopra l'indice. Se il tasso dell'indice aumenta di un singolo punto percentuale, il tasso di interesse sul prestito aumenta dello stesso margine.

Alcuni prestiti a tempo determinato, compresi i mutui, hanno tassi di interesse variabili. In molti casi, questi prodotti di credito bancari commerciali iniziano con un solo termine di interesse iniziale che può durare fino a 10 anni. Alla fine di questo mandato, la banca calcola il capitale e il saldo di interesse in essere. Il prestito si converte in un prodotto a tasso fisso per il resto del termine e i pagamenti mensili sono strutturati in modo tale che l'intero saldo sia pagato entro la fine del termine di prestito. In altri casi, i mutuatari pagano i tassi di interesse variabili per l'intero periodo di prestito e quindi effettuano un singolo pagamento in mongolfiera per ripagare ilPrincipal quando il termine del prestito finisce.

Le carte di credito bancarie commerciali sono prodotti di prestito non garantiti che normalmente hanno termini aperti. Ai clienti viene assegnato l'accesso a una linea di credito girevole da cui possono trarre in qualsiasi momento. I mutuatari effettuano solo pagamenti in base al saldo in essere sulla carta di credito. I titolari di carta possono pagare il saldo in sospeso e quindi riutilizzare nuovamente la linea di credito in una data futura. Alcune banche valutano le commissioni di carte mensili e annuali mentre altre banche generano semplicemente entrate addebitando interessi sulle carte di credito.

Ci sono molte opzioni di credito bancarie commerciali disponibili sia per le piccole che per le grandi imprese. Questi includono carte di credito aziendale, linee azionarie non garantite e prestiti a termine commerciale. In alcuni paesi, il governo nazionale garantisce alcuni prestiti commerciali in modo da incoraggiare le banche a prestare alle imprese di avvio, in particolare quelle nelle industrie in cui un gran numero di aziende fallisce nei primi anni di attività. Allo stesso modo, un po 'di pubblicitàLe opzioni di credito bancarie per i consumatori come i mutui sono a volte assicurati dal governo, il che significa che i finanziatori assumono un livello inferiore di rischio quando si emettono questi prestiti.