Qu'est-ce qu'un rapport d'activité suspect?

Aux États-Unis, un rapport sur les activités suspectes (SAR) est un document qu'une institution financière telle qu'une entreprise de banque, de coopérative de crédit ou de services monétaires est tenue de déposer si elle estime qu'un comportement des clients est suspect.Le dépôt de rapports d'activités suspects est requis en vertu des termes de la Bank Secrecy Act, adopté en 1970, les rapports étant dirigés vers le Financial Crimes Enforcement Network.Lorsque de tels rapports sont déposés, le client soupçonné n'est pas informé.

Les institutions financières peuvent déposer des rapports d'activités suspects électroniquement, via des formulaires papier ou sur des supports de stockage tels que les disques.Le rapport doit être déposé dans les 30 jours suivant la découverte des faits qui suggèrent que l'activité des clients est suspecte.Il peut être lancé par n'importe quel employé, comme un caisseur ou un gestionnaire, et l'employé d'origine ne discute pas du rapport d'activité suspecte avec des collègues à moins qu'il ne soit absolument nécessaire.

Certains événements peuvent déclencher un rapport d'activité suspect automatiquedevraient utiliser leur jugement lorsqu'il s'agit de déterminer si un rapport doit être déposé ou non.En règle générale, si quelqu'un soupçonne que le blanchiment d'argent, le mouvement de l'argent pour soutenir les activités terroristes ou la fraude se produit, il est obligé de déposer un rapport d'activité suspect.Par exemple, si quelqu'un apporte régulièrement des sacs d'argent pour un dépôt et ne possède pas une entreprise, cela pourrait être un motif de dépôt d'un rapport.De même, si quelqu'un s'engage dans une transaction et suggère ensuite qu'il y aura une récompense pour ne pas déposer un rapport d'activité suspecte à ce sujet, cela déclencherait un dossier.

Le rapport comprend des détails sur l'institution financière, le client et l'activitéjugé suspect.Une fois déposée, des mesures d'enquête supplémentaires peuvent être prises pour clarifier la question ou pour recueillir des preuves qui peuvent être utilisées dans une poursuite.Les données sont également utilisées dans une base de données qui recueille des informations sur les modèles dans le secteur financier.Ces modèles peuvent être utilisés dans des enquêtes plus approfondies et dans l'analyse des activités bancaires pour rechercher des panneaux d'avertissement, les forces de l'ordre tentant de suivre les tendances actuelles du blanchiment d'argent et de la fraude.Et l'activité est en fait innocente, cela sera révélé lors de l'enquête.Il peut y avoir des raisons entièrement légitimes pour que les gens fassent des choses qui semblent particulières au personnel bancaire.Il est conseillé pour les personnes qui savent que leurs modèles bancaires changeront pour alerter la banque pour éviter de déclencher de tels rapports.Par exemple, si quelqu'un veut commencer à recevoir des envois de fonds d'outre-mer d'un membre de la famille qui travaille dans une entreprise étrangère et que la banque est alertée à l'avance, elle ne sera pas alarmée par les dépôts.