Qu'est-ce qu'une hypothèque de dotation?

Une hypothèque de dotation est une hypothèque dans laquelle l'emprunteur ne paie que des intérêts au prêteur pendant la vie de l'hypothèque et applique des paiements distincts à une politique de dotation.La police mûrit à la fin de l'hypothèque, en remboursant le mandant sur le prêt, et en fournissant parfois un excédent qui est versé au propriétaire de la police.Dans le cas où l'emprunteur décède avant la fin de l'hypothèque, la police paie immédiatement.

Dans une hypothèque de dotation, l'emprunteur a deux accords différents.L'un est avec une compagnie d'assurance pour la police de dotation.Habituellement, lorsque l'emprunteur commence à acheter des maisons et des prêts, l'assureur fournit ce que l'on appelle une lettre de pré-rejet, décrivant le montant qui devrait être présent dans la dotation lorsqu'il mûrit.L'emprunteur élabore également un arrangement avec un prêteur pour un prêt sur les intérêts, en utilisant la lettre de pré-projection comme preuve que le mandant sera remboursé lorsque l'hypothèque de dotation mûrit.

Au cours de l'hypothèque de dotation, l'emprunteur reçoit régulièrementLettres de reprojection qui indiquent si la dotation est ou non sur la bonne voie.Si les taux d'intérêt changent, par exemple, ces lettres peuvent être ajustées pour refléter le fait que la dotation sera à court lorsque le prêt mûrit car il ne gagne pas suffisamment d'argent.Cela nécessite que l'emprunteur paie davantage la politique afin de garantir que suffisamment d'argent sera présent lorsqu'il mûra.

Lorsque le paiement principal deviendra dû et que la politique mûrit et verse, il est possible d'avoir un surplus, soit parce que parce qued'une augmentation des taux d'intérêt ou en raison de prestations qui peuvent avoir été attribuées, comme une prime pendant un an au cours duquel le fonds global de dotation a gagné plus d'argent que prévu.Ce surplus peut être conservé par l'emprunteur après avoir remboursé le prêteur.Si la dotation mûrit et qu'il n'y a pas assez d'argent, l'emprunteur devra faire la différence sur l'hypothèque de dotation.

Les hypothèques de dotation sont très différents des hypothèques de remboursement, dans lesquelles les emprunteurs envoient de l'argent au prêteur pour rembourser chaque mois pour rembourserpartie du directeur et de l'intérêt.Des hypothèques uniquement sur les intérêts ont été critiquées dans certaines régions, car parfois elles ne sont pas bien administrées ou les chiffres sont massés pendant le processus de demande pour permettre à quelqu'un de retirer une hypothèque qui est en fait trop grande à gérer.Cependant, ils peuvent être un outil utile pour certains emprunteurs, et un conseiller financier peut fournir plus d'informations sur les options.