Qu'est-ce que l'allocation des actifs modérée?

Les sociétés d'investissement et les sociétés de fonds communs de placement commercialisent souvent des portefeuilles pré-emballés d'investissements qui sont classés en fonction du risque et ceux-ci sont normalement étiquetés comme agressifs, modérés ou conservateurs.Un modèle d'allocation d'actifs modérée contient des titres de croissance tels que les actions, les titres générateurs de revenus tels que les obligations et les espèces.Les investisseurs recherchant une croissance supérieure à la moyenne qui ne peuvent pas se permettre de prendre de gros risques investissent souvent dans des plans d'allocation d'actifs modérés plutôt que dans des plans conservateurs ou agressifs.

Dans le domaine de l'investissement, les actions sont classées comme des instruments de croissance car un stock pourrait augmenter indéfiniment en valeur si la société qui émettait le stock continuait de croître et de générer des bénéfices.Cependant, un stock peut perdre toute valeur si l'émetteur dépose la faillite.Par conséquent, les actions offrent aux investisseurs la possibilité d'une croissance illimitée mais exposent également les investisseurs au risque principal.Les modèles varient entre les entreprises d'investissement, mais jusqu'à 60% des actifs dans un portefeuille d'allocation modéré sont investis dans des titres de croissance tels que les actions.Les investisseurs ayant des stratégies d'investissement modérés ne jouissent pas du même niveau de croissance que les investisseurs agressifs pendant les temps de boom, mais ne perdent pas moins pendant les ralentissements du marché.

Les obligations exposent les investisseurs au risque principal parce qu'une obligation devient sans valeur si l'émetteur fait défaut sur les paiements de la dette.Cependant, lorsqu'un émetteur d'obligations devient insolvable, les réclamations des obligataires sont traitées avant les réclamations des actionnaires, ce qui signifie que les obligations sont moins risquées que les actions.Les détenteurs d'obligations reçoivent des paiements de revenus réguliers de l'émetteur d'obligations, ce qui signifie que les obligations sont une caractéristique commune des régimes de retraite générant des revenus.Entre 25 et 40 pour cent des actifs à l'intérieur d'un portefeuille modéré sont investis dans des obligations. Un modèle d'allocation d'actifs modérée contient également des espèces ou un certain type de titres équivalents en espèces tels que les certificats de dépôt (CD).Ces instruments représentent normalement entre 15 et 20 pour cent du total des portefeuilles.Les investisseurs qui investissent dans des titres en espèces sont pratiquement assurés de conserver certains de leurs actifs pendant un ralentissement du marché, car ces titres sont à faible risque et certains sont même assurés par le gouvernement fédéral.Cependant, les investisseurs conservateurs perdent encore moins car ces investisseurs ont peu ou pas de titres de croissance dans leurs portefeuilles. Certaines sociétés d'investissement ont subdivisé des modèles d'allocation d'actifs modérés en modéré modéré, modéré et conservateur agressif.Les modèles d'allocation agressifs contiennent un pourcentage plus élevé de stocks tandis que les modèles plus conservateurs contiennent un pourcentage plus élevé d'argent.De nombreuses entreprises d'investissement proposent des modèles d'allocation modérés qui contiennent des titres d'un secteur de l'économie tels que les entreprises financières tandis que d'autres ajoutent une diversité maximale en incluant des titres de nombreux secteurs et de nombreuses nations.