Apa itu Analisis Kredit Bisnis?

Analisis kredit bisnis adalah proses menentukan apakah suatu organisasi memenuhi syarat untuk kredit.Ini biasanya dilakukan melalui pemeriksaan laporan keuangan perusahaan.Faktor -faktor lain seperti rasio keuangan, sejarah perusahaan, dan tren keseluruhan sering juga akan dipertimbangkan.Arus kas juga merupakan elemen penting dari analisis.Tujuan keseluruhannya adalah untuk menentukan apakah bisnis itu dan kemungkinan akan terus dapat membayar kembali pinjaman, atau dalam beberapa kasus, untuk menghormati obligasi yang dikeluarkan.

Saat melakukan analisis kredit bisnis, adalah umum untuk memeriksa masa lalu,hadir, dan proyeksi masa depan perusahaan.Catatan dari masa lalu dapat menunjukkan seberapa baik perusahaan menangani keuangan, pengaruh luar, dan faktor -faktor lain yang dapat mempengaruhi arus kas.Gambaran yang akurat tentang keadaan perusahaan saat ini dapat memberikan analis gagasan teknik manajemen harian dan bagaimana mereka mempengaruhi kesejahteraan organisasi.Memahami masa lalu dan sekarang biasanya akan memberi analis alat yang diperlukan untuk membuat perkiraan tentang kesehatan perusahaan di masa depan.

Analisis kredit bisnis yang lengkap akan menguraikan siklus umum keuangan yang diharapkan dari perusahaan.Ini juga akan menunjukkan pemahaman tentang titik -titik kuat dan lemah dari perusahaan dan signifikansinya.Analisis yang kuat juga akan mencakup informasi tentang bagaimana perusahaan mengelola utang, selain seberapa banyak yang mungkin dapat ditangani.Ini juga dapat mencakup skenario kasus terburuk untuk jika perusahaan jatuh pada masa -masa sulit.

Analisis kredit bisnis yang baik akan terlihat melewati tren saat ini yang mendukung gambaran besar.Misalnya, perusahaan mungkin saat ini mengalami pertumbuhan yang cepat, tetapi itu tidak berarti bahwa itu adalah kandidat yang baik untuk pinjaman atau mengeluarkan obligasi.Pertumbuhan itu biasanya akan diperiksa dengan cermat.Analis akan menentukan apakah itu merupakan dorongan sementara berdasarkan faktor eksternal yang singkat atau jika itu adalah hasil dari perusahaan yang mencapai kesadaran di pasar yang memiliki kebutuhan jangka panjang untuk layanannya.Kemungkinan juga akan ada analisis pertumbuhan masa lalu untuk melihat apakah itu stabil dan ramalan untuk menentukan apakah pertumbuhan akan terus stabil di masa depan.

Beberapa faktor lain yang mungkin dipertimbangkan analis adalah etika keseluruhan perusahaan, apa uangnyadiperlukan dalam kasus pinjaman, dan jaminan apa yang tersedia.Faktor pertama menetapkan niat dan menentukan apakah perusahaan memiliki integritas untuk menindaklanjuti kewajiban keuangan.Penting untuk juga menganalisis apa pinjaman akan digunakan untuk menentukan apakah akan cukup berhasil atau tidak bagi perusahaan untuk membayar kembali uang yang dipinjam.Analis juga harus menentukan apakah jaminan yang ditawarkan cukup untuk menutupi tanggung jawab keuangan.