Phân tích tín dụng kinh doanh là gì?

Phân tích tín dụng kinh doanh là quá trình xác định xem một tổ chức có đủ điều kiện nhận tín dụng hay không.Điều này thường được thực hiện thông qua việc kiểm tra báo cáo tài chính của công ty.Các yếu tố khác như tỷ lệ tài chính, lịch sử công ty và xu hướng tổng thể cũng thường sẽ được xem xét.Dòng tiền là một yếu tố quan trọng của phân tích là tốt.Mục tiêu tổng thể là xác định xem doanh nghiệp có thể sẽ tiếp tục có thể trả lại khoản vay hay trong một số trường hợp, để tôn vinh trái phiếu đã ban hành.hiện tại, và dự kiến tương lai của công ty.Các hồ sơ từ quá khứ có thể chứng minh công ty xử lý tài chính, ảnh hưởng bên ngoài và bất kỳ yếu tố nào khác có thể ảnh hưởng đến dòng tiền.Một bức tranh chính xác về tình trạng hiện tại của công ty có thể đưa ra một nhà phân tích ý tưởng về các kỹ thuật quản lý hàng ngày và cách chúng ảnh hưởng đến hạnh phúc của tổ chức.Hiểu về quá khứ và hiện tại thường sẽ cung cấp cho nhà phân tích các công cụ cần thiết để đưa ra dự báo về sức khỏe trong tương lai của công ty.

Một phân tích tín dụng kinh doanh hoàn chỉnh sẽ phác thảo chu kỳ chung của tài chính được mong đợi từ công ty.Nó cũng sẽ chứng minh sự hiểu biết về các điểm mạnh và yếu của công ty và ý nghĩa của chúng.Một phân tích mạnh mẽ cũng sẽ bao gồm thông tin về cách công ty quản lý nợ, ngoài việc có thể xử lý được bao nhiêu.Nó cũng có thể bao gồm một trường hợp xấu nhất nếu công ty rơi vào thời kỳ khó khăn. Phân tích tín dụng kinh doanh tốt sẽ xem xét các xu hướng hiện tại có lợi cho bức tranh lớn.Ví dụ, một công ty hiện đang trải qua sự tăng trưởng nhanh chóng, nhưng điều đó không nhất thiết có nghĩa là đó là một ứng cử viên tốt cho khoản vay hoặc phát hành trái phiếu.Sự tăng trưởng đó thường sẽ được kiểm tra cẩn thận.Nhà phân tích sẽ xác định xem đó có phải là một sự thúc đẩy tạm thời dựa trên yếu tố bên ngoài thoáng qua hay đó là kết quả của công ty đạt được nhận thức trong một thị trường có nhu cầu lâu dài cho các dịch vụ của mình.Cũng có khả năng sẽ có phân tích về sự tăng trưởng trong quá khứ để xem liệu nó có ổn định và dự báo sẽ xác định xem sự tăng trưởng sẽ tiếp tục ổn định trong tương lai hay không. Một số yếu tố khác mà một nhà phân tích có thể xem xét là đạo đức chung của công ty, tiềnlà cần thiết cho trường hợp cho vay, và tài sản thế chấp nào có sẵn.Yếu tố đầu tiên thiết lập ý định và xác định xem công ty có tính toàn vẹn để tuân theo nghĩa vụ tài chính hay không.Điều quan trọng là cũng phải phân tích khoản vay nào sẽ được sử dụng để xác định liệu công ty có đủ thành công để công ty trả lại tiền được vay hay không.Nhà phân tích cũng nên xác định xem tài sản thế chấp được cung cấp có đủ để trang trải trách nhiệm tài chính hay không.