Apa itu kolam berisiko tinggi dalam asuransi?

Di Amerika Serikat, kelompok berisiko tinggi adalah kelompok pemegang polis asuransi yang secara aktuaria bertekad untuk berada pada risiko yang lebih besar daripada semua pemegang polis untuk risiko yang diasuransikan.Kumpulan pemegang polis asuransi mobil berisiko tinggi, misalnya, terdiri dari pengemudi dengan catatan mengemudi yang buruk, menunjukkan bahwa mereka berisiko lebih besar mengalami kecelakaan mobil daripada pemegang polis dengan catatan mengemudi yang baik.Individu yang berisiko tinggi, dalam banyak kasus, biasanya akan ditolak haknya untuk membeli asuransi yang terlibat;Kolam -kolam ini didirikan untuk memberi mereka kesempatan untuk membawa asuransi meskipun ada risikonya.Perusahaan asuransi mengidentifikasi pemegang polis ini dan "mengumpulkan" mereka bersama-sama untuk tujuan aktuaria.

Ada kumpulan berisiko tinggi di berbagai kategori asuransi.Dalam kebanyakan kasus, pemegang polis sendiri membayar premi yang lebih tinggi untuk memiliki asuransi;Bagian dari alasan pembentukan kumpulan ini adalah untuk melindungi pemegang polis lain mdash;orang -orang dari risiko "normal" mdash;dari risiko yang lebih tinggi.Mereka yang bekerja dalam penegakan hukum dan pemadam kebakaran, misalnya, diakui berada dalam pekerjaan berisiko tinggi, dan ketika mereka membeli asuransi jiwa, mereka biasanya dimasukkan ke dalam kumpulan berisiko tinggi yang didirikan bagi mereka yang memiliki pekerjaan berbahaya.Disebut kumpulan "risiko yang ditugaskan" di beberapa negara bagian mdash;ditemukan di sebagian besar negara bagian sehingga pengemudi dengan catatan buruk dapat memperoleh asuransi.Beberapa negara bagian mengamanatkan bahwa semua perusahaan asuransi yang beroperasi di negara bagian menerima beberapa pengemudi dari kumpulan risiko tinggi, pada premi berisiko tinggi, untuk menyebarkan risiko.Pengemudi yang baru berlisensi, tanpa catatan mengemudi, sering termasuk dalam kolam risiko yang ditugaskan untuk satu atau dua tahun pertama karir mengemudi mereka, setelah itu mereka dapat membeli pertanggungan yang sesuai dengan catatan mengemudi mereka.

Kumpulan asuransi kesehatan berisiko tinggiPemegang polis telah lama menjadi fitur pasar asuransi kesehatan Amerika, tetapi mereka menarik perhatian baru dengan perdebatan tentang reformasi perawatan kesehatan di AS yang memuncak pada tahun 2010. Undang-undang reformasi perawatan kesehatan yang diberlakukan tahun itu melarang perusahaan asuransi kesehatan, mulai tahun 2014, dari menyangkal cakupan hingga calon pemegang polis dewasa berdasarkan kondisi yang sudah ada sebelumnya.Antara diberlakukannya RUU dan waktu itu, mereka yang ditolak pertanggungan karena alasan itu diizinkan untuk bergabung dengan kelompok berisiko tinggi yang disubsidi secara federal yang didirikan di setiap negara bagian.

Kelompok berisiko tinggi dalam asuransi kesehatan kontroversial.Para pendukung mereka mengklaim bahwa dengan memisahkan individu yang berisiko tinggi, premi dikurangi untuk pemegang polis “berisiko normal” yang tersisa.Lawan menunjukkan bahwa titik asuransi adalah untuk menyebarkan risiko, tidak menggabungkannya, dan bahwa pemisahan beberapa pemegang polis ke dalam kumpulan berisiko tinggi secara dramatis meningkatkan premi mereka sambil menciptakan kumpulan yang jauh lebih mungkin membutuhkan perawatan.