Ano ang mga pool na may mataas na peligro sa seguro?

Sa Estados Unidos, ang mga pool na may mataas na peligro ay mga pangkat ng mga may-ari ng patakaran sa seguro na tinutukoy ng actuarial na nasa mas malaking peligro kaysa sa lahat ng mga may-ari ng patakaran para sa panganib na nakaseguro laban.Ang mga mataas na peligro na pool ng mga patakaran sa patakaran ng seguro sa sasakyan, halimbawa, ay binubuo ng mga driver na may mahinang mga tala sa pagmamaneho, na nagpapahiwatig na mas malaki ang panganib na magkaroon ng isang aksidente sa auto kaysa sa mga may-ari ng patakaran na may mahusay na mga tala sa pagmamaneho.Ang mga taong may mataas na peligro, sa maraming kaso, ay karaniwang tatanggihan ang karapatang bilhin ang kasangkot sa seguro;Ang mga pool na ito ay itinatag upang bigyan sila ng pagkakataon na dalhin ang seguro sa kabila ng panganib.Kinikilala ng insurer ang mga may-ari ng patakaran na ito at "pool" na magkasama para sa mga layunin ng actuarial.

Mayroong mga pool na may mataas na peligro sa maraming iba't ibang mga kategorya ng seguro.Sa karamihan ng mga kaso, ang mga may -ari ng patakaran mismo ay nagbabayad ng isang mas mataas na premium upang magkaroon ng seguro;Bahagi ng dahilan para sa pagtatatag ng mga pool na ito ay upang protektahan ang iba pang mga may -ari ng patakaran at mdash;Ang mga "normal" na peligro at mdash;mula sa mas mataas na mga panganib.Ang mga nagtatrabaho sa pagpapatupad ng batas at pag-aapoy, halimbawa, ay kinikilala na nasa mga trabaho na may mataas na peligro, at kapag bumili sila ng seguro sa buhay, karaniwang inilalagay sila sa isang mataas na peligro na itinatag para sa mga may mapanganib na trabaho.Ang mga magkatulad na sitwasyon ay umiiral para sa mga taong may mapanganib na libangan tulad ng Sky Diving, Scuba Diving at Motorsiklo Racing.tinawag na "itinalagang peligro" na pool sa ilang mga estado at mdash;ay matatagpuan sa karamihan ng mga estado upang ang mga driver na may mahinang tala ay maaaring makakuha ng seguro.Ang ilang mga estado ay nag-uutos na ang lahat ng mga insurer na nagpapatakbo sa estado ay tumatanggap ng ilang mga driver mula sa mataas na peligro na pool, sa mga premium na may mataas na peligro, upang maikalat ang panganib.Ang mga bagong lisensyadong driver, na walang tala sa pagmamaneho, ay madalas na kasama sa mga itinalagang pool para sa unang taon o dalawa sa kanilang mga karera sa pagmamaneho, pagkatapos nito ay maaari silang bumili ng saklaw na angkop sa kanilang mga tala sa pagmamaneho.Ang mga may-ari ng patakaran ay matagal nang naging tampok ng American Health Insurance Market, ngunit naakit nila ang bagong pansin sa debate tungkol sa reporma sa pangangalaga sa kalusugan sa US na nagtapos noong 2010. Ang batas sa pag-aalaga ng pangangalaga sa kalusugan ay ipinatupad sa taong ito ay ipinagbabawal ang mga kompanya ng seguro sa kalusugan, simula sa 2014, mula sa pagtanggi sa saklaw hanggang sa mga prospective na may-ari ng patakaran sa may-edad batay sa mga pre-umiiral na mga kondisyon.Sa pagitan ng pagsasagawa ng panukalang batas at sa oras na iyon, ang mga tinanggihan na saklaw para sa kadahilanang iyon ay pinahihintulutan na sumali sa pederal na subsidize na mga pool na may mataas na peligro na itinatag sa bawat estado.

Ang mga pool na may mataas na peligro sa seguro sa kalusugan ay kontrobersyal.Inaangkin ng kanilang mga proponents na sa pamamagitan ng paghiwalayin ang mga indibidwal na may mataas na peligro, ang mga premium ay nabawasan para sa natitirang, "normal na peligro" na mga may-ari ng patakaran.Itinuturo ng mga kalaban na ang punto ng seguro ay upang maikalat ang peligro, hindi pinagsama-sama ito, at ang paghiwalay ng ilang mga may-ari ng patakaran sa mga high-risk pool ay kapansin-pansing pinatataas ang kanilang mga premium habang lumilikha ng isang pool na mas malamang na nangangailangan ng pangangalaga.