Các hồ bơi có rủi ro cao trong bảo hiểm là gì?

Ở Hoa Kỳ, các nhóm rủi ro cao là các nhóm các chủ hợp đồng bảo hiểm được xác định về mặt tính toán có nguy cơ cao hơn tất cả các chủ chính sách đối với rủi ro được bảo hiểm chống lại.Ví dụ, các nhóm chính sách bảo hiểm ô tô có nguy cơ cao bao gồm các tài xế có hồ sơ lái xe kém, cho thấy họ có nguy cơ bị tai nạn ô tô cao hơn so với các chủ chính sách có hồ sơ lái xe tốt.Trong nhiều trường hợp, các cá nhân có nguy cơ cao, thường sẽ bị từ chối quyền mua bảo hiểm liên quan;Các nhóm này được thành lập để cung cấp cho họ cơ hội để thực hiện bảo hiểm mặc dù có rủi ro.Công ty bảo hiểm xác định các chủ chính sách này và nhóm nhóm của họ với nhau cho mục đích chuyên gia tính toán. Có những nhóm có rủi ro cao trong nhiều loại bảo hiểm khác nhau.Trong hầu hết các trường hợp, các chủ chính sách tự trả phí cao hơn để có bảo hiểm;Một phần lý do cho việc thành lập các nhóm này là để bảo vệ các chủ chính sách khác mdash;những người có rủi ro bình thường của người Viking mdash;từ những rủi ro cao hơn.Những người làm việc trong việc thực thi pháp luật và chữa cháy, chẳng hạn, được công nhận là trong các nghề nghiệp có nguy cơ cao và khi họ mua bảo hiểm nhân thọ, họ thường đưa vào một nhóm có nguy cơ cao được thiết lập cho những người có nghề nghiệp nguy hiểm.Các tình huống tương tự tồn tại đối với những người có sở thích nguy hiểm như lặn trên bầu trời, lặn biển và đua xe máy.

Hồ bơi rủi ro cao cho bảo hiểm ô tô mdash;được gọi là các nhóm rủi ro được giao ở một số tiểu bang mdash;được tìm thấy ở hầu hết các tiểu bang để các tài xế có hồ sơ kém có thể có được bảo hiểm.Một số tiểu bang bắt buộc tất cả các công ty bảo hiểm hoạt động trong tiểu bang chấp nhận một số trình điều khiển từ nhóm có rủi ro cao, với phí bảo hiểm rủi ro cao, để phân tán rủi ro.Các tài xế mới được cấp phép, không có hồ sơ lái xe, thường được bao gồm trong các nhóm có rủi ro được giao cho năm đầu tiên hoặc hai trong số sự nghiệp lái xe của họ, sau đó họ có thể mua bảo hiểm phù hợp với hồ sơ lái xe của họ.Các chủ hợp đồng từ lâu đã là một tính năng của thị trường bảo hiểm y tế Hoa Kỳ, nhưng họ đã thu hút sự chú ý mới với cuộc tranh luận về cải cách chăm sóc sức khỏe ở Mỹ mà đỉnh cao vào năm 2010. Luật cải cách chăm sóc sức khỏe đã ban hành năm đó bị cấm các công ty bảo hiểm y tế, bắt đầu vào năm 2014, từ việc từ chối bảo hiểm cho các chủ chính sách người lớn tiềm năng trên cơ sở các điều kiện tồn tại từ trước.Giữa dự luật ban hành và thời điểm đó, những người bị từ chối bảo hiểm vì lý do đó được phép tham gia các nhóm rủi ro cao được liên bang trợ cấp được thành lập ở mỗi tiểu bang. Các nhóm rủi ro cao trong bảo hiểm y tế đang gây tranh cãi.Những người đề xuất của họ tuyên bố rằng bằng cách tách biệt các cá nhân có nguy cơ cao, phí bảo hiểm được giảm cho các chủ chính sách còn lại, có nguy cơ bình thường.Những người phản đối chỉ ra rằng quan điểm của bảo hiểm là phân tán rủi ro, không tổng hợp nó và sự phân biệt của một số chủ chính sách vào các nhóm có rủi ro cao làm tăng đáng kể phí bảo hiểm của họ trong khi tạo ra một nhóm có khả năng cần chăm sóc nhiều hơn.